Сканировать номер телефона для оплаты

Можно отсканировать «любой номер телефона в любом виде»

Команда банка «Тинькофф» сообщила новость о собственной уникальной разработке. 

Как отмечает пресс-служба, центр технологий искусственного интеллекта «Тинькофф» разработал и запустил в мобильном приложении «Тинькофф» первый в России сканер номера телефона, который распознаёт любые номера телефонов — напечатанные и написанные от руки.

С его помощью пользователи могут быстро совершить денежный перевод, отсканировав «любой номер телефона в любом виде». Для создания сканера в «Тинькофф» полностью разработали собственную технологию распознавания рукописного почерка.

Сканер распознает цифры телефонного номера на основе нейронных сетей и алгоритмов, которые обучались на больших массивах данных. Как отмечают разработчики, сейчас технология может распознать и считать с любой поверхности любой номер телефона, напечатанный или написанный в любом виде. 

При наведении камеры приложения на номер телефона сканер анализирует изображение, находит области с цифрами и объединяет их в строки, убирая информацию, которая не относится к номеру телефона. Далее выявленные строки распознаются с помощью нейронной сети, из полученных вариантов алгоритм поиска выбирает наиболее подходящие последовательности цифр, относящиеся к номерам телефонов российских операторов.

Сканер номера обрабатывает одно изображение менее чем за 0,3 секунды. Для максимальной точности результаты распознавания собираются с нескольких изображений.

Если на поверхности изображены несколько телефонных номеров одновременно, сканер считает их все и предложит пользователю выбрать нужный.

Отсканировать номер для перевода можно в разделе «Платежи», кликнув на значок сканера в правой части поисковой строки «Переводы по телефону».

Здравствуйте!

Наверное, уже почти все видели на различных платежках (например, за ЖКХ, электричество, штрафы и т.д.) небольшой прямоугольник, внутри которого мозаика из точек и квадратиков. См. картинку слева — это и есть QR код.

Благодаря этому QR коду можно в мгновение ока оплатить квитанцию (например), без долгого и нудного заполнения номера счета, БИК, и прочих банковских реквизитов, которые обычно требуются для перевода средств.

В этой заметке покажу на простом примере, как можно легко и быстро произвести такую оплату с помощью обычного телефона (без беготни к банкомату 👌).

*

Примечание: для выполнения подобной процедуры ваш телефон должен быть оснащен камерой, и у вас должна быть возможность установки банковских приложений (например, от Сбербанка, ВТБ, Ю-мани/Яндекс-Денег и пр.).

В общем-то, любой современный смартфон (даже самый бюджетный) отвечает этим требованиям…

*

Как сделать оплату по QR коду

❶

Как это работает (пару слов о главном)

Любую текстовую строку (до определенной длины) можно закодировать в QR код (т.е. зашифровать ее в штрих код). Разумеется, закодировать можно и номер счета с суммой, и любые другие реквизиты, нужные для оплаты.

Собственно, это и делают банки и организации, предоставляя вам различные квитанции…

Устройство, оснащенное камерой (тот же мобильный телефон) с помощью специального приложения может считать (отсканировать) этот код и автоматически заполнить все нужные реквизиты.

От пользователя же останется лишь проверить сумму перевода и дать свое согласие на транзакцию.

Согласитесь, это удобно и быстро?! 

❷

Установка на телефон спец. приложения

Теперь перейдем к практике…

Первое, что нужно сделать — это установить на смартфон специальное приложение от того банка, которым вы пользуетесь (в моем примере ниже будет представлен Сбербанк, т.к. он наиболее популярен).

Впрочем, можно установить кошелек от Киви, пополнить его без процентов с любой банковской карты и дальше также оплатить по QR коду (работает он аналогично).

*

📌 Сбербанк онлайн

Ссылка на офиц. сайт (для Android) — https://www.sberbank.ru/ru/person/dist_services/inner_apps

Удобное приложение от Сбербанка, позволяющее всегда быть в курсе состояния всех своих счетов и карт, совершать платежи, покупки, задавать вопросы банку и т.д. Приложение очень функциональное и рассчитано на неподготовленного пользователя 👌.

Приложение Сбербанк онлайн

*

📌 Киви кошелек

Ссылка на Google Play — https://play.google.com/store/apps/details?id=ru.mw&hl=ru

Весьма неплохое приложение для повседневных небольших трат. Очень удобно, что ваш номер счета = вашему номеру телефона (легко запомнить, легко объяснить любому, кто хочет вам сделать перевод).

Кошелек можно пополнять с любых банковских карт (без процентов от 3000 Руб.). Более подробно о Киви кошельке…

Кошелек Киви — оплата по QR

❸

Сканирование QR кода и проведение платежа

Итак, приложение на смартфоне установлено, работает…

Теперь, чтобы оплатить какую-нибудь квитанцию вам потребуется всего 3 шага и 1-2 мин. свободного времени! Приведу простой пример ниже…

*

1) Запускаем приложение и открываем вкладку оплаты по QR коду (как это выглядит в Сбербанк онлайн представлено на скриншоте).

2) Далее приложение попросит нас навести камеру телефона на QR код: обратите внимание, что прямоугольное окно в приложении должно совпасть со штрих кодом. Как только это произойдет — в течении секунды код считается и у вас на экране появится следующий шаг…

Примечание: иногда QR код может не считываться (например, он может быть слегка смазан из-за попадания на бумагу воды). 

3) Последний момент:

• сначала вам нужно указать карту (или счет) с которого вы будете оплачивать;
• после проверить сумму и лицевой счет (на всякий случай. Хотя обычно, если штрих код считался — то все реквизиты верные);
• нажать кнопку продолжить и подтвердить операцию. Всё! 😊

Это существенно быстрее, чем идти куда-то в банк или к банкомату, стоять очередь, просить провести платеж и т.д.

❹

Что это может дать в будущем, чем QR коды лучше NFC

1) QR коды могут несколько удешевить товары в магазинах (1 — 1,5% тоже же скидка? ✌).

Дело в том, что за возможность оплаты картой, с магазина банк удерживает порядка 1,5 — 2,5% (так называемый эквайринг — т.е. обслуживание ПО, проведение транзакции и т.д.). С QR кодами же все это несколько упрощается, и обслуживание обойдется примерно в 0,5 — 1% (по крайней мере по заявлениям специалистов).

2) Использование QR существенно увеличивает скорость заполнения любых типовых платежек, реквизитов, бланков и т.д. Не обязательно даже, что это будет покупка…

3) Упростится приобретение товаров в небольших магазинах, рынках. Всё, что потребуется от продавца — это наклеить спец. наклейку (дешево, и на цену товара почти не влияет), от покупателя — отсканировать ее и произвести оплату. Быстро?!

4) Производить оплату по QR кодам может практически любой смартфон с камерой (для NFC* же требуется спец. модуль, который не встречается в бюджетных аппаратах).

*

* Пример использования NFC: как добавить карту Сбербанка в Google Pay, чтобы оплачивать покупки телефоном Андроид — https://ocomp.info/oplata-kartoy-sberbanka-cherez-google-pay.html

5) Для работы NFC требуется банковская карта (причем, даже на сегодняшний день не каждая карта подойдет и будет работать…). Для работы с QR нужно иметь простой банковский счет (даже не обязательно карту), и установить приложение на телефон.

6) Есть у QR кодов и один «минус»: без спец. приложения непонятно, что в нем зашифровано. Может так стать, что вам «подсунут» не тот QR код (например, поменяют квитанцию) и вы по невнимательности отправите средства не «туда»…

*

Дополнения приветствуются…

Всего доброго!

👋

Первая публикация: 01.09.2019

Корректировка: 18.10.2022

Нажмите и удерживайте палец на экране, пока иконки не начнут «дрожать» → нажмите на плюс в левом верхнем углу экрана → введите в поиске «СберБанк» → Оплата QR-кодом → Добавить виджет.

Клиенты, которые не пользуются мобильным банком или не имеют смартфона, могут совершить оплату квитанций в банкоматах и терминалах Сбербанка. Для этого необходимо:

• Вставить карту в ридер или приложить ее, если доступно бесконтактное обслуживание.
• Ввести пин-код.
• В меню банкомата выбрать «Оплату со сканированием штрих-кода».
• Поднести квитанцию к терминалу так, чтобы инфракрасный датчик считал QR-код.
• После звукового сигнала нужно проверить реквизиты и подтвердить операцию.

Как оплатить по QR коду СберБанк Онлайн без приложения?

Без приложения нужно отсканировать QR-код через камеру телефона, а затем код автоматически перенаправит клиента в приложение банка. Там нужно подтвердить оплату.

Как сделать оплату по QR коду Сбербанк?

Откройте мобильное приложение СберБанк Онлайн, выберите «Платежи», далее — «Оплата по QR или штрихкоду». Наведите камеру телефона на QR-код. Он считается автоматически. Введите сумму покупки и подтвердите оплату.

Как оплатить с телефона по QR коду?

Как работает оплата по QR-коду?:

• Вы считываете код с помощью камеры телефона, после чего система переадресует вас в приложение банка.
• В мобильном приложении банка вы выбираете «Оплату по QR-коду», после чего запустится сканер для распознавания кода.
• В приложении СБПэй сразу запустится сканер QR-кода.

Как оплатить в Сбербанке по коду?

Как оплатить покупку по QR-коду?:

• Открыть мобильное приложение Сбербанк Онлайн, выбрать «Платежи» и далее — «Оплата по QR или штрих коду».
• Навести камеру телефона на QR-код. Он считается автоматически.
• Ввести сумму покупки и подтвердить оплату.

Как оплатить по QR-коду без камеры?

Как оплатить покупку по QR — коду Откройте приложение СберБанк Онлайн → нажмите значок QR → перейдите на вкладку « Оплатить» → дайте кассиру отсканировать QR — код. Услуга доступна только в магазинах-партнёрах, которые поддерживают технологию « QR покупателя».

Почему не работает Сберпэй?

Не работает СберПэй.

По какой именно причине SberPay не работает с картами Мир, совершенно неясно. В поддержке заявили, что поводом для их отключения стало решение некоего технического партнёра Сбера. Что это за партнёр, в банке не уточнили.

Где в Сбербанке QR код?

Для этого надо зайти в мобильное приложение СберБанк Онлайн и воспользоваться опцией «COVID-19: получаем QR-код». Нужная кнопка находится в подсказках на главном экране.

Как сканировать штрих код с экрана телефона?

Как считать QR-код на экране Android-смартфона

Сначала вам потребуется сохранить QR-код на смартфоне в формате изображения. К примеру, вы можете просто сделать скриншот экрана с ним. На Android это обычно делается одновременным нажатием клавиш питания и понижения громкости. Далее картинку можно сканировать.

Где находится QR код в СберБанк Онлайн?

Для оплаты по QR-коду через мобильное приложения Сбербанк, Вам необходимо войти в свой личный кабинет. Выбрать пункт меню «Платежи». Слева внизу расположен QR-код.

Как оплатить по QR коду если фото в телефоне?

Наведите камеру смартфона на QR-код, поместите его в рамку. QR-код будет отсканирован автоматически. 1.4 На экране появится информация для оплаты: номер лицевого счета, сумма к оплате. При необходимости скорректируйте данные.

Как платить с помощью телефона?

По QR-коду через Систему быстрых платежей:

• откройте приложение вашего банка на смартфоне;
• выберите способ оплаты по QR-коду — обычно он находится в разделах «Платежи» или вынесен в отдельную кнопку на главном экране;
• для оплаты кассир выдаст вам код — наведите камеру смартфона на него и отсканируйте;

Почему не работает QR-код в Сбербанке?

Так настроен сценарий приёма платежа Сбербанка, что данные поля заполняются отдельно, Сбербанк-Онлайн не считывает их из QR кода.

Что такое Оплата QR кодом Сбербанк?

Сбербанк в числе первых среди отечественных банков предоставил своим клиентам новый сервис в виде возможности оплаты по QR-коду. Этот вариант платежа доступен в мобильном приложении интернет-банка Сбербанк Онлайн, а также терминалах организации, оснащенных считывающим устройством.

Как оплачивать счета по штрих коду?

Как выглядит оплата у покупателя:

• Покупатель сканирует QR-код. В офлайн-среде и на десктопной версии сайта покупатель сканирует QR-код с помощью камеры смартфона или сразу в мобильном приложении банка.
• Покупатель выбирает банк.
• Покупатель подтверждает оплату.

Когда Сбербанк подключится к СБПэй?

Клиенты Сбербанка с актуальной версией приложения «Сбербанк онлайн» (для Android версия мобильного приложения должна быть не ниже 12.20, для iOS — не ниже 13.0.0.) получили возможность подключиться к сервису «СБПэй» с 10 августа, рассказал представитель банка.

Как оплатить товар без карты?

Системы бесконтактных платежей через смартфоны

Для проведения бесконтактной оплаты покупок смартфонами используются три системы — Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay. Выбор определяется операционкой смартфона. Платёжное приложение скачивается из магазинов Apple Store и Google Play.

Как подключить систему быстрых платежей Сбербанк без приложения?

Открыть вкладку «Профиль» и перейти в «Настройки». Найти пункт «Система быстрых платежей». Согласиться на обработку персональных данных, поставив галочку в соответствующей строке. Нажать на кнопку «Подключить».

Как подключить QR код?

Откройте встроенное приложение камеры на совместимом телефоне или планшете Android. Наведите камеру на QR-код. Нажмите на баннер, который появится на экране. Следуйте инструкциям.

Где доступна Оплата по QR коду?

✅Платить по QR-коду можно в тех местах, где он есть. В начале 2021 года было 69 000 таких точек в России. Среди них сейчас «Связной», АЗС «Шелл», офисы СДЭК, почтоматы «Халва» и другие. Магазины сами решают, добавлять новый способ оплаты или нет.

Как произвести оплату через Сбербанк Онлайн?

Как оплачивать покупки по SberPay:

• Выберите SberPay как способ оплаты.
• Отсканируйте QR-код сканером в приложении СберБанк Онлайн или воспользуйтесь оплатой по номеру телефона.
• Подтвердите оплату в приложении СберБанк Онлайн.

Как оплатить в Сбербанке по номеру телефона?

Откройте приложение СберБанк Онлайн → «Платежи». Нажмите «Другому человеку» → «В другой банк» → «По номеру телефона». Выберите нужную карту, укажите банк и номер телефона получателя, сумму перевода → «Продолжить».

Как в Сбербанке оплачивать?

Как оплачивать покупки?:

• Если хотите сразу оплатить, разблокируйте телефон, поднесите к терминалу и дождитесь, когда на экране появится галочка.
• Если перед оплатой нужно проверить баланс или выбрать другую карту, запустите SberPay, поднесите телефон к терминалу и дождитесь, когда на экране появится галочка.

Как оплатить квитанцию по Куар?

Оплата Квитанций по QR-Коду:

• Скачайте приложение QIWI Кошелек в App Store (для пользователей IOS) или в Google Play (для пользователей Android), авторизуйтесь.
• В разделе «Платежи и переводы» на главном экране приложения выберите «Квитанции по QR-коду»
• Наведите камеру на QR-код в документе

Можно ли в магните оплатить по QR коду?

Вы можете оплатить любые покупки в магазинах Магнит у дома, Магнит Экстра, магнит Семейный, Магнит Косметик с помощью QR-кода. Можно, по-прежнему, обойтись без пластиковой карты. Просто сообщите кассиру в магазинах Магнит, что хотите оплатить QR-кодом и откройте приложение Магнит на вкладке «Карта».

Как оплатить по QR коду с фото?

Наведите камеру смартфона на QR-код, поместите его в рамку. QR-код будет отсканирован автоматически. 1.4 На экране появится информация для оплаты: номер лицевого счета, сумма к оплате. При необходимости скорректируйте данные.

Ответить

Через СБП оплата по QR-коду уходит в считанные секунды. Для того, чтобы расплатиться за покупку Вам нужно отсканировать код, перейти в банковское приложение и подтвердить проведение операции. Практически моментально деньги окажутся на счету продавца. Главный плюс такого способа оплаты — отсутствие необходимости таскать с собой карточку. Вам потребуется только программа банка, к которому подключена система быстрых платежей, на телефоне. Как оплатить по QR-коду через СБП и какие есть ограничения, разберем подробно.

Как пользоваться?

Если у Вас подключена система быстрых платежей, QR-код поможет Вам расплатиться за покупки за пару секунд. Всё, что Вам нужно — банковское приложение и необходимая сумма на счету.

Подключение

Оплата по QR-коду через СБП Сбербанк будет доступна после того, как Вы подключите счет к системе быстрых платежей. Для этого:

• перейдите в приложение Сбербанк Онлайн;
• кликните на значок аватарки в левом верхнем углу для перехода в «Профиль»;
• тапните по иконке в виде шестеренки в правом верхнем углу;

• внизу экрана найдите пункт «Система быстрых платежей»;

• подключите и настройте под себя опцию. Есть 5 основные варианта использования:

1. Входящие переводы — разрешение принимать денежные переводы через систему от других клиентов;
2. Исходящие переводы — возможность самому отправлять средства через сервис;
3. Оплата по QR-коду
4. Входящие запросы — возможность получать от других пользователей просьбы о переводе денег на их счет;
5. Исходящие запросы — возможность самому просить пополнить счет.

Банк указан для примера, система быстрых платежей работает с 205 банками на территории России. Но принцип работы одинаков.

Оплата

Если Вы уже подключились к системе быстрых платежей, можно отправляться на шоппинг. Как оплачивать через СБП в магазине покупки по QR-коду? Есть 4 варианта:

1. Прямо через камеру без открывания программ;
2. Через банковское приложение;
3. По кнопке на сайте;
4. Через ссылку.

Через камеру

Итак, как платить по QR-коду через СБП в магазине?

• Наведите камеру мобильного устройства на изображение и отсканируйте его;
• Система предложит Вам список банковских приложений, установленных на телефоне. Вам нужно выбрать тот, с которого Вы хотите расплатиться за покупку. Кликните по нему и Вас автоматически перекинет в программу для проведения платежа;
• Внимательно ознакомьтесь всё ли указано верно. При необходимости можно сменить номер счета, с которого будет производиться оплата;
• Подтвердите операцию нажатием на кнопку.

Через приложение

Если система быстрых платежей по QR-коду в магазине подключена, Вы можете сразу открыть на своем мобильном устройстве банковское приложение, с которого планируется произвести оплату.

• Например, откройте Сбербанк Онлайн;
• Нажмите сканировать;
• Наведите камеру смартфона так, чтобы изображение оказалось внутри квадратика на экране;
• Проверьте данные платежа и подтвердите, если всё в порядке.

По кнопке

Если Вы расплачиваетесь за покупки в приложении интернет-магазина или через мобильную версию сайта, можно произвести платеж по кнопке с логотипом системы быстрых платежей. Для этого:

• Кликните по кнопке;
• На экране мобильного устройства высветится список доступных банковских программ, к которым привязан платежный сервис;
• Выберите тот, через который планируете произвести оплату;
• Проверьте данные по выставленному счету и подтвердите проведение операции.

Как видите, для того, чтобы оплатить через СБП, Куар код необязательно нужен. Можно обойтись и без него.

По ссылке

Далеко не во всех маркетплейсах подключен через СБП прием платежей по QR-коду. Но зато есть возможность расплатиться по ссылке, которая придет с подтверждением заказа.

• Нажмите на ссылку из сообщения;
• Вас автоматически перенаправит к списку установленных программ банков;
• Выберите тот, с которого планируется оплата покупок;
• Проверьте счет и подтвердите платеж.

Всё. Платеж ушел к продавцу на счет.

Условия и ограничения

Главный плюс системы — оплата без комиссии. А вот прочие ограничения зависят от банка, через который Вы совершаете платеж. Например:

• максимальная сумма одной операции через Сбербанк — 1 млн рублей;
• а лимит Альфа-банка — 600 тысяч.

Поэтому перед тем, как начать пользоваться сервисом, не поленитесь ознакомиться с полным перечнем условий.

Где можно оплатить?

К сожалению, пока еще не везде можно расплатиться за покупки с помощью QR-кодов СБП. Хотя узнать магазины, принимающие такой способ оплаты достаточно просто — на кассе или на сайте интернет-магазина будет нанесен логотип системы быстрых платежей. Если Вы нашли его, сервис тут работает. В настоящий момент к системе точно подключены:

1. Автомир
2. Альфастрахование
3. Апрель
4. Аскона
5. Билайн
6. Бристоль
7. ВинЛаб
8. Детский мир
9. Дикси
10. Красное и белое
11. Лэтуаль
12. Магнит
13. Мегафон
14. Нефтьмагистраль
15. Орифлейм
16. Почта России
17. РЕСО-страхование
18. Роснефть
19. Ростелеком
20. Связной
21. СДЭК
22. Ситилинк
23. Спортмастер
24. Столото
25. ТЕЛЕ2
26. Теремок
27. Фаберлик
28. ФиксПрайс
29. Эконика
30. Яндекс.Еда
31. Яндекс.Заправки
32. Benzuber
33. Burger King
34. DNS
35. KFC
36. Melon Facion Group (Зара, Зарина, Love Republic, BeFree)
37. Rbt.ru
38. S7
39. SimpleWine
40. Wildberries

Список постоянно пополняется новыми магазинами, так что ищите наклейку с логотипом сервиса, чтобы убедиться.

Как создать?

Если у Вас свой магазин и Вы хотите иметь возможность принимать оплату через коды системы быстрых платежей, Вам нужно будет обратиться в банк и заключить договор на проведение таких операций. Далее нужно будет определиться, какого вида способ транзакции Вас интересует (код на кассе, кнопка на сайте, ссылка в мессенджере и тд). Обсудите все возможные варианты и способы проведения расчетов с помощью QR-кода для СБП, как создать и какой. Уточните по все вопросы по комиссии для бизнеса (цифры варьируются от 0,4 до 0,7%).

Самое главное. Никакого специального дополнительного оборудования приобретать не потребуется.

Перед тем, как сделать QR-код для оплаты СБП, определитесь какой вид Вам нужен:

1. статический бессрочный со свободной суммой, когда покупатель сам вводит сумму.
2. динамический. Срок действия определяется продавцом. Как правило, варьируется от 5 до 90 минут.

На примере Сбербанка расскажем, как получить QR-код СБП в статическом варианте на телефоне:

• Откройте мобильное приложение СберБизнес;
• Авторизуйтесь в сервисе;
• Если это первая попытка доступа, подтвердите вход по СМС, а затем задайте ПИН;
• На экране будет 2 варианта проведения расчетов: «Плати QR» и «СБП QR». Тапните по второму пункту;
• Для создания штрихкода кликните кнопку «QR-код»;
• На экране высветится изображение, покажите его покупателю, чтобы он считал камерой штрихкод;
• Назовите сумму. Ее должен ввести клиент. Если все ок, он подтвердит платеж и деньги поступят на Ваш счет.

Плюсы и минусы

В чем явные преимущества и недостатки СБП для клиентов?

Плюсы:

• Нет необходимости таскать с собой карточку. Все операции совершают с помощью мобильного устройства;
• Нет необходимости привязывать карту в сервис вручную и переживать, что что-то отвалится или ограничиться доступ из-за санкций (как было с Apple Pay, например);
• Нет комиссии за проведение операции для клиентов, а для бизнеса пониженный процент и возврат оплаченной комиссии;
• Высокий максимальный порог перевода средств.

Минусы:

• Зависимость от интернета;
• Не начисляется кэшбэк и операции не засчитывают в спецпредложениях от банка;
• Пока что нет высокого охвата. Далеко не во всех магазинах подключен;
• Подойдет только мобильный телефон с камерой.

А Вы пользуетесь оплатой через СБП? Как Вам она?

Количество людей, которые оплачивают свои ежедневные покупки с помощью смартфонов в последние годы постоянно росло. В 2021 году доля россиян, использующих свои смартфоны для бесконтактной оплаты товаров и услуг, достигла 32% — такие данные приводит Аналитический центр НАФИ. Однако в марте 2022 года Apple Pay и Google Pay в России перестали работать, Samsung Pay работает с существенными ограничениями. Люди, оказались вынуждены вернуться к более традиционным способам оплаты — картам и наличным либо искать иные альтернативы.

Так, по исследованиям того же НАФИ, 96% владельцев iPhone перешли на оплату покупок банковской картой, 40% стали оплачивать покупки наличными (респонденты могли выбрать несколько вариантов ответа). Среди владельцев смартфонов на Android в качестве альтернативы переставшей работать в России Google Pay также наиболее популярна оплата банковской картой — этот способ назвали 63%, оплате наличными стали отдавать предпочтение 35%, Mir Pay начали использовать 31% опрошенных.

Одной из альтернатив привычным платёжным сервисам стала оплата по QR-коду через Систему быстрых платежей. Этот способ пока ещё довольно экзотичен (на него приходится менее 1% операций по оплате покупок), но быстро набирает популярность.

«Оплата с помощью QR-кодов через СБП получает все большее распространение, — подтверждает директор департамента эквайринга ПСБ Никита Хомутов. — Мы наблюдаем интенсивное увеличение оборотов денежных средств в рамках этого сервиса. Так, если в январе 2022 года в ПСБ оборот составлял 47 млн рублей, то по итогам июня показатель вырос троекратно и превысил 144 млн рублей».

Быстрый рост платежей через СБП начался во второй половине 2021 года, и выделить в столь динамичном процессе вклад от ухода из России Apple Pay и Google Pay очень трудно. Банкиры утверждают, что эти события в принципе не связаны. «В целом на долю платежей по QR-коду отключение Apple Pay и Google pay практически не повлияли — ни в плюс, ни в минус», — говорит руководитель Абсолют Банка в Екатеринбурге Светлана Ковалёва. Никита Хомутов также отмечает, что рост числа платежных операций с использованием QR-кодов был планомерным, без резких скачков.

«Сегодня наши клиенты в Свердловской области наиболее активно используют оплату по QR-коду в торговых сетях и магазинах, особенно тех, где при такой форме оплаты дается скидка на товар», — рассказывает Светлана Ковалёва.

Сегодня оплату по QR уже принимают заправки, аптеки, рестораны, кафе и магазины у дома. Например, «Дикси», «Пятёрочка», «Монетка»или «Магнит». А также интернет-магазины: Ozon, Wildberries, Л’Этуаль и др.

Давайте разберёмся, как же освоить бесконтактные платежи по QR. Сделать это можно двумя способами — через мобильное приложение своего банка и через мобильное приложение СБПэй.

1. Через мобильное приложение своего банка

В этом случае последовательность действий выглядит так:

1. Говорите кассиру или официанту, что хотите оплатить с помощью QR-кода. В случае касс самообслуживания — выбираете способ оплаты «СБП».

2. Ждёте, пока вам выведут QR-код на экран компьютера или терминала, также его могут распечатать на чековой ленте.

3. Входите в мобильное приложение своего банка и открываете раздел «оплата по QR».

4. Cканируете QR-код камерой телефона.

5. Подтверждаете оплату. Готово!

2. Через мобильное приложение СБПэй.

Второй вариант предполагает использование специального мобильное приложения для оплаты через Систему быстрых платежей — СБПэй*. Этот способ требует некоторой предварительной подготовки. Во-первых, нужно убедиться, что ваш банк подключен к системе СБПэй (на момент публикации 140 банков это уже сделали). Если с этим всё в порядке, необходимо скачать приложение на смартфон и внести в него свои данные: номер телефона и номер счёта, с которого планируете рассчитываться (можно несколько). Когда всё это сделано, можно отправляться в магазин. На кассе вам необходимо будет:

1. Сказать, что хотите оплатить покупки с помощью QR-кода.

2. Открыть приложение СБПэй.

3. Отсканировать предоставленный QR-код.

4. Выбрать карточный счёт, с которого будет произведена оплата (если подключено несколько счетов разных банков).

5. Подтвердить операцию.

Процедура в обоих случаях, как видите, не сложная, но занимает несколько больше времени, чем привычная оплата по Apple Pay и Google Pay.

Если ваш смартфон позволяет, то можно сразу навести камеру телефона на QR, считать его и подтвердить оплату из приложения, которое загрузится первым.

Возможность оплаты через СБП реализована и в интернете. При выборе СБП как способа оплаты, на экране формируется QR-код, который считывается смартфоном.

Дополнительные бонусы и подводные камни

Прежде, чем вы начнете активно использовать QR-коды, вам важно знать несколько особенностей этого способа оплаты.

Во-первых, пока ещё далеко не все магазины и предприятия сферы услуг поддерживают платежи по СБП. Так, например, вы уже можете расплатиться по QR-коду в «Пятёрочке», «Красном и Белом» или «Магните», а вот в «Верном» — нет. Небольшие магазинчики у дома тоже далеко не всегда оказываются подключены к системе. Как правило, торговые точки, принимающие оплату по QR-коду, размещают на кассах наклейки с логотипом СБП.

Во-вторых, важно знать, что оплата товаров и услуг с помощью QR-кода может не учитываться в оборотах по картам. Тем, у кого стоимость обслуживания или начисление кэшбэка зависит от количества и объёма трат по карте, это важно знать. Может выйти неприятный сюрприз, если при привычных расходах, банк вдруг снимет с вас комиссию за обслуживание. Этот момент нужно уточнить в банке или выяснить опытным путём.

В-третьих, за операции с QR-кодами может не начисляться кэшбэк. Дело в том, что некоторые банковские автоматизированные системы считают такие платежи переводами, а не оплатой товаров и услуг. Также уточняйте в банке или опытным путём. Есть случаи начисления базового кэшбэка.

В-четвёртых, если вы подключаете к сервису СБПэй счёт по кредитке, уточните в банке: не нарушают ли такие операции льготный период.

Пытаясь компенсировать эти недостатки и замотивировать людей осваивать оплату с помощью QR-кода, СБП придумывает различные акции. Так, с 13 июня 2022 года стартовал розыгрыш призов. Каждый день определяются по 2000 победителей, которым возвращается до 50% от суммы чека (но не более 700 рублей). Каждую неделю 5 победителей получают по 200 тысяч рублей. Главный приз — 1 миллион рублей — разыгрывается один раз в месяц. Однако акция временная, продлится только до 14 августа.

Будущее за NFC

По прогнозам экспертов, по итогам года мы увидим существенный рост объёма платежей через СБП. «Это обусловлено зрелостью технологии. Растет количество сценариев оплаты, совершенствуется кассовое программное обеспечение. По нашим прогнозам, количество операций за 2022 год в нашем банке вырастет в 25 раз», — считает директор департамента эквайринга ПСБ Никита Хомутов.

Основным трендом второй половины 2022 года, по его мнению, станет оплата с использованием NFC через СБП. Эту возможность наглядно продемонстрировал уральцам на прошедшем недавно Иннопроме Делобанк. «Эта технология возвращает привычный способ оплаты для покупателя: без QR-кода, без карты, одним касанием через смартфон. Необходимо только наличие мобильного интернета и функции NFC в самом телефоне», — объясняет руководитель Делобанка Ирина Кузьмина.

Однако пока о повсеместном внедрении речь не идёт. «В приложение СБПэй функция NFC по факту не используется, — говорит Светлана Ковалёва. — Главная причина — требуется перенастройка платёжных устройств в торговых сетях. Как только вопрос с перенастройкой решится, доля платежей СБП увеличится в разы».

По оценке Ирины Кузьминой, потребуется, минимум, год, чтобы платежи с помощью NFC через СБП стали массовыми.

---

*СБПэй — Мобильное приложение разработано Национальной системой платежных карт и предназначено для оплаты услуг и товаров в розничных и интернет-магазинах через все доступные сервисы Системы быстрых платежей — QR-коды, веб-кнопки на сайтах и маркетплейсах. Кошелёк в СБПэй привязан не к банковской карте, а напрямую к банковскому счёту, что позволяет использовать для оплаты некарточные счета. Приложение работает на устройствах с операционной системой Android версии не ниже 6.0 и на устройствах с iOS начиная с 13-й версии. На текущий момент к сервису подключены 140 банков.