Сбербанк отдел реструктуризации номер телефона

Наряду с услугой кредитных каникул Сбербанк также предоставляет опцию реструктуризации кредита. Сама суть реструктуризации заключается в том, что банк пересматривает для клиента условия выплаты кредита, назначает льготные условия или продлевает срок выплат. В каждом конкретном случае предложение для клиента составляется в индивидуальном порядке и учитывает особенности материального положения заемщика, его жизненную ситуацию, условия кредитования и некоторые другие факторы.

Итак, реструктуризацией может воспользоваться любой заемщик банка при условии, что он считается добросовестным плательщиком с приемлемой кредитной историей.

Какие жизненные ситуации позволяют воспользоваться услугой реструктуризации?

Воспользоваться реструктуризацией клиент имеет возможность только в том случае, если:

1. у него существенно сократился доход. Банк идет навстречу клиенту если тот потерял работу, или его заработная плата заметно снизилась;
2. его призвали в армию;
3. предстоит декрет или отпуск по уходу за ребенком;
4. клиент потерял трудоспособность и не имеет возможность выплачивать кредит в полном объеме из-за травмы или болезни.

Клиентам необходимо знать, что реструктуризацию они могут провести по многим кредитным продуктам банка, но для кредитных карт данная опция не доступна.

Каким образом банк осуществляет реструктуризацию?

Существует несколько вариантов проведения реструктуризации, основными и наиболее часто используемыми способами оказываются:

1. Смена валюты: кредит, оформленный в иностранной валюте можно перевести в национальную валюту. Такой подход дает клиенту явное преимущество: сумма кредита становится статичной и не зависит от колебаний курсов валют.
2. Увеличение срока кредитования. Такой подход поможет существенно снизить сумму ежемесячного платежа и в целом нагрузку на заемщика.
3. Предоставление отсрочки. Такой вариант предполагает несколько способов развития событий: когда клиент избавляется от уплаты процентов по долгу, и выплачивает только основной долг или когда он вовсе прекращает выплаты по кредиту на некоторый срок. Однако нужно помнить, что после того, как период отсрочки пройдет, сумма платежа вырастет.

Какие документы необходимы для реструктуризации?

Для того, чтобы провести реструктуризацию кредита, клиенту необходимо собрать следующий перечень документов:

1. Копию паспорта (оригинал необходимо предоставить уже при личном посещении банка);
2. Справку о подтверждении дохода, данный документ может иметь разные формы в зависимости от социального статуса заемщика и его способа заработка. Чаще всего это справка формата 2-НДФЛ или документ, заменяющий ее.
3. Справка, подтверждающая занятость заемщика. Это может быть копия выписки из трудовой книжки или ее оригинал, также подходит копия договора или контракта, свидетельство гос. регистрации для ИП и прочие документы официально подтверждающие трудовую занятость заемщика;
4. Документ, подтверждающий тяжелое материальное положение заемщика на данный момент.
5. Справки из других кредитных организации, с которыми у заемщика или членов его семьи заключены договоры займа.

Полный перечень документов. (pdf)

Отметим, что это далеко не полный перечень всех необходимых документов, дополнительные справки требуются в зависимости от типа кредита, а также от условий реструктуризации кредита.

Как провести реструктуризацию задолженности?

Для того, чтобы воспользоваться услугой реструктуризации, клиенту необходимо собрать весь список документов, предварительно уточнив его у менеджеров кредитной организации. А затем подать заявку в онлайн режиме или лично в одном из офисов банка. Примите к сведению, что обращаться стоит только в те отделения, где есть стойка кредитного менеджера.

Далее следует процедура принятия решения. Отдел безопасности проверяет все предоставленные документы, а кредитные специалисты оценивают риски. После проведения всех работ менеджеры банка связываются с клиентом и озвучивают ему решение банка.

В том случае, если банк одобряет реструктуризацию для клиента, необходимо лично явиться в офис организации и подписать соответствующий договор.

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/collection/debt_restructuring

Урегулировать задолженность по кредиту в СберБанке стало проще: теперь заявку на реструктуризацию платежей можно подать в веб-версии «СберБанка Онлайн». Об этом сообщили в кредитной организации, пояснив, что раньше это можно было сделать только на ее сайте.

Программы реструктуризации доступны клиентам, попавшим в сложную жизненную ситуацию либо испытывающим финансовые сложности. Такие программы предусматривают отсрочку платежей по кредитам либо снижение их размера и распространяются на кредитные продукты банка.

Условия программ урегулирования зависят от конкретной жизненной ситуации клиента, а также формируются с учетом кредитного продукта, для которого запрашивается урегулирование, и документов, которые может представить заемщик.

В старой версии сайта сервис доступен по следующему пути: «Кредиты» — «Кредитные каникулы» — «Подать заявку».

Путь в новой версии сайта следующий: «Кредиты» — «Детальная информация по кредиту» — «Взять кредитные каникулы» — «Подать заявку».

Заемщику потребуется заполнить анкету и приложить подтверждающие документы. Статус рассмотрения заявки также можно отслеживать в «СберБанке Онлайн».

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Хотя большинство клиентов банка, оформляющих кредит, старается выплатить его полностью в срок, но когда источник дохода исчезает, либо зарплату урезают значительно, погашать кредитные платежи вовремя становится невозможно. Что делать заемщику в такой ситуации? Возможным выходом в период финансовых затруднений становится реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу.

Реструктуризация — это изменение сроков и условий выплат по кредиту, чтобы дать возможность выплатить долги заемщику, попавшему в трудную финансовую ситуацию.

Виды реструктуризации кредита в Сбербанке

Отсрочка — кредитные каникулы

Популярный вид реструктуризации — это получение отсрочки на погашение кредита.

Отсрочку можно получить по потребительскому и ипотечному кредиту, или по кредитной карте. Отсрочку предоставляют жертвам различных стихийных бедствий, эпидемий, преступлений, в случае внезапной серьезной болезни.

Предполагается, что за несколько месяцев заемщик находит новую работу или другие источники доходов, выздоравливает, поправляет свои финансовые дела и может вернуться к выплате кредита.

Сбер дает отсрочку:

• на ипотеку на срок до 2 лет,
• на потребительский кредит — до 1 года.

Во время кредитных каникул нужно оплачивать только проценты, благодаря этому аннуитетный платеж снижается (аннуитет — равные по сумме денежные платежи, которые заемщик должен выплачивать в счет кредита).

Рассрочка — пролонгирование договора

Другой вариант реструктуризации долга в «Сбербанке» — увеличение срока выплаты кредита.

Ежемесячный взнос станет меньше, это плюс. Однако есть серьезный минус — кредит придется выплачивать больший срок, как следствие, вы отдадите банку больше денег за счет процентов.

Срок выплаты можно увеличить по потребительскому и ипотечному кредиту, а также сдвинуть дату оплаты по карте. Этот вариант реструктуризации обычно предоставляют в случае отпуска по уходу за ребенком, продолжительной болезни, снизившей доходы клиента, уменьшения заработной платы – то есть тех финансовых проблем, которые нельзя решить в короткий срок.

Подробно о реструктуризации кредита и ее последствиях мы рассказали в этом материале.

Переход на рубли

Еще один способ реструктуризации — изменение валюты, в которой взят кредит. Сумма долга будет пересчитана по действующему курсу и зафиксирована. Изменить валюту можно по потребительскому и ипотечному кредитам.

Стоит иметь в виду, что если вы подаете заявление на реструктуризацию задолженности, Сбербанк может радикально ограничить пользование кредитной картой — запретить проведение вообще всех расходных операций.

Как оформить реструктуризацию кредита в Сбербанке

Подать заявку на реструктуризацию кредита можно в отделении «Сбербанка», где имеется кредитный менеджер, либо онлайн. При подаче онлайн нужно заполнить анкету. Вне зависимости от формы подачи заявления придется пообщаться вживую или по телефону с работником банка.

Кредитному менеджеру предоставляется пакет документов, который убедит банк в том, что реструктуризация нужна, и человек сможет погасить кредит, если снизить л временно приостановить платежи.

После этого в течение 10 рабочих дней принимается решение — дать согласие клиенту на реструктуризацию либо отказать.

Документы для реструктуризации кредита

Для того, чтобы подать заявку на реструктуризацию, нужно подготовить для банка перечень документов.

Требуется подать:

• копию паспорта,
• документы о финансовом состоянии и трудовой занятости.

Главный документ — справка о доходах по форме 2-НДФЛ, полученная не раньше, чем за 30 дней до ее предоставления банку. Если учреждение, где работает заемщик, не выдает такой справки, допускается предоставление справки о доходах по форме банка, с подписью бухгалтера.

Индивидуальные предприниматели подают налоговую декларацию, пенсионеры — справку из пенсионного фонда (или другого госоргана, выплачивающего пенсию).

Самозанятые могут приобщить выписку из личного кабинета об уплаченных налогов, но Сбер кредитует только самозанятых, которые отчитываются через его приложение.

Еще один необходимый документ — копия/выписка из трудовой книжки. Потерявшие работу предоставляют оригинал трудовой книжки. При отсутствии трудовой можно подать в Сбербанк справку от работодателя, с указанием должности и стажа, либо копию договора (контракта) с работодателем. Эти документы также должны быть оформлены не раньше, чем за 30 дней до подачи банку.

Индивидуальные предприниматели подают свидетельство о регистрации. В отдельных случаях допускается предоставление и других документов, свидетельствующих о занятости заемщика.

Документы об ухудшении имущественного положения

1. Для положительного решения вопроса о реструктуризации желательно подготовить документы, свидетельствующие, что работнику уменьшили размер зарплаты, отправили его в отпуск за свой счет, он подпадает под скорое сокращение и т.п.
2. Уходящие в декретный отпуск должны подать свидетельство о рождении либо усыновлении ребенка, лист нетрудоспособности, справку о размере пособия по уходу за ребенком, справку о нахождении в отпуске по уходу за ребенком.
3. Призванные в армию предъявляют копии удостоверения военнослужащего и приказа о призыве. Существуют и другие документы, которые подают в банк в случае потери имущества в результате стихийного бедствия, незавершенного строительства (обманутые дольщики).
4. Если у заемщика нет работы и источников доходов на момент подачи заявления, справка о его финансовом состоянии не нужна, но отсутствие работы должно быть подтверждено документально (например, справкой из службы занятости о постановке на учет).

Основания для реструктуризации кредита

Чтобы банк одобрил заявление на реструктуризацию, нужно иметь веское основание — не каждый заемщик может на это претендовать.

1. Если вы серьезно заболели или получили производственную травму и можете подтвердить это медицинскими справками, то вы имеете право обратиться к банку. Частичная или полная потеря трудоспособности приводит к снижению доходов, поэтому такая причина финансовых проблем является для банка уважительной, и шансы добиться реструктуризации велики.
2. Еще один повод для смягчения условий выплаты кредита — скорое появление ребенка. Декретный отпуск, отпуск по уходу за ребенком — причины уважительные, как и другие семейные причины. Банк принимает во внимание проблемы финансовые (или со здоровьем) у ближайших родственников — мужа/жены, детей.
3. Если трудящийся внезапно потерял работу, ему значительно урезали зарплату, его забрали в армию — понятно, что в этих ситуациях финансовые проблемы более чем вероятны. Банк готов идти навстречу в вопросах реструктуризации.
4. Также на реструктуризацию могут претендовать вложившие деньги в строительные аферы (обманутые дольщики), потерявшие имущество в результате ураганов, наводнений, землетрясений и других ЧС, а также в результате порчи имущества третьими лицами. Например, если дом заемщика подожгли завистники.

Заявление на реструктуризацию кредита

Вот так выглядит заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке.

Заявление на реструктуризацию кредита

Отличия реструктуризации от рефинансирования

Многие не понимают разницы между реструктуризацией и рефинансированием. А различие есть, и оно принципиальное.

Если при реструктуризации заемщик старается улучшить условия взятого кредита (уменьшить ежемесячные выплаты по нему или отсрочить выплаты на какой-то срок), то рефинансирование — это оформление нового кредита на погашение взятых ранее кредитов. Причем оформить рефинансирование можно в другом банке — на кредиты не только «Сбербанка», но и других банков.

Рефинансирование для клиента более выгодно, с его помощью можно облегчить свое финансовое положение, но для его получения требуется хорошая кредитная история, стабильные доходы, словом, благонадежность – а этого как раз не имеют те, кто обращается за реструктуризацией.

Ипотечные каникулы в Сбербанке

Заемщик, взявший ипотеку, имеет право на отсрочку по платежам на срок до 6 месяцев или уменьшение размера ежемесячных взносов. В этот период будут начисляться проценты по договору ипотеки, но без штрафов и санкций.

Для этого нужно, чтобы его доходы упали более, чем на 30% (за последние два месяца перед обращением), либо чтобы он находился на больничном более 2 месяцев подряд.

Имеются и другие основания для ипотечных каникул: инвалидность I или II группы, потеря работы (что подтверждено органами службы занятости), снижение дохода более, чем на 20% с одновременным увеличением количества иждивенцев (под последними подразумеваются дети, инвалиды I или II группы, либо родственники под опекой).

Стоит учесть, что ипотечные каникулы предоставляются банком только один раз за весь срок ипотеки, податься повторно невозможно. Также каникулы предоставляются только тем заемщикам, у которых нет другого жилья.

Почему Сбер отказывает в реструктуризации

Обоснованные заявки на реструктуризацию в 2021 Сбербанк одобряет, однако многие клиенты жалуются на отказы.

Причинами могут служить:

• недостаточно веские основания для реструктуризации;
• неполный комплект документов, которые прилагаются к заявке.

Если на кредит были куплены потребительские товары, не важные для жизни (например, мотоцикл, автомобиль или телефон), то банк может отказать в реструктуризации кредита на них и предложит продать эти товары.

Еще одна из причин для отказа — заемщик потерял работу не по увольнению, а написал заявление по собственному желанию.

Если вы уже обращались ранее за реструктуризацией, и не смогли улучшить свою финансовую ситуацию и выплатить долг, шансы при втором обращении крайне низкие — обычно таким заявителям отказывают.

Что делать, если отказали или не подпадаете под условия

Если в реструктуризации вам отказали, или вы не подходите по условиям ее оформления, остается только действовать старыми методами: попробовать одолжить деньги на выплату кредита у родственников/друзей или продать что-то из личного имущества.

Можно попробовать альтернативные методы реструктуризации кредита — взять кредит в иной кредитной организации для погашения задолженности перед Сбером или рефинансировать кредит в другом банке. Например, Тинькофф с удовольствием скупает сберовские кредиты, и пока ставки не поднялись, рефинансирование поможет снизить финансовую нагрузку.

Если вы действительно неплатежеспособны, и платить нечем можно по решению суда получить статус банкрота. Суд освободит вас от долгов, и Сбербанк просто спишет безнадежный кредит без оплаты.

В любом случае, не стоит опускать руки. Большинство клиентов Сбербанка получает реструктуризацию или хотя бы отсрочку на пару месяцев без штрафов, поэтому в случае жизненных трудностей обратиться к менеджерам Сбера обязательно стоит.

Если банк откажет в реструктуризации или каникулах и обратится в суд за взысканием долга, само ваше обращение будет подтверждать, что вы благонадежный заемщик, и пытались решить вопрос, не отказывались платить. На этом основании можно просить суд снизить проценты, пени и штрафы, либо уже в суде согласовать рассрочку долга.

Если у вас остались вопросы, звоните нашим юристам — мы бесплатно подскажем. Какие документы собрать, чтобы убедить банк реструктурировать ваш кредит, и как действовать, если вам отказали.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Реструктуризация кредита – популярная в наше время услуга банков. Заключается она в пересмотре условий договора таким образом, чтобы заёмщику было проще выплатить задолженность. Чаще всего реструктуризация направлена на уменьшение размера ежемесячного платежа, и делается это за счёт увеличения общего срока выплат.

В некоторых случаях перерасчёт кредита возможен с уменьшением процентной ставки. Банк может пойти на это в индивидуальном порядке или в рамках соответствующих акций. Если получить снижение ставки не удалось, то в целом за счёт уменьшения платежей увеличивается общая сумма переплаты.

Как реструктуризировать кредит в Сбербанке?

В Сбербанке нет постоянной специальной программы реструктуризации. Иногда банк запускает её в рамках акции, такой как разрекламированные когда-то «кредитные каникулы». Данная программа была временно доступна клиентам, и тогда, воспользовавшись ей, можно было получить некоторую отсрочку по платежам. Предлагалось несколько месяцев платить только проценты, не погашая основную сумму долга. Сроки оговаривались в зависимости от обстоятельств.

В настоящее время данная программа не действует, но Сбербанк периодически запускает акции со специальными предложениями по кредитам. Поэтому:

1. Если у клиента есть потребительский кредит, который вы хотели бы реструктуризировать, но это не срочно, а просто желательно, нужно следить за специальными предложениями банка.
2. Если реструктуризация нужна как можно скорее или просто в ближайшее время, лучше обратиться в отделение или на горячую линию. В этом случае нужно подать заявку, которую банк рассмотрит в индивидуальном порядке.

Большинство банков крайне неохотно рассматривает просьбы о реструктуризации, и Сбербанк в том числе. Поэтому возлагать все надежды на перерасчёт платежей не стоит, хотя попробовать всегда можно. Чем более весомые у клиента причины, по которым он хочет уменьшить сумму платежа или получить отсрочку, тем больше шансов на положительный ответ.

Дополнительным преимуществом будет документальное подтверждение того, что обстоятельства изменились. Его могут потребовать и в обязательном порядке. Сбербанк лоялен к тем ситуациям, когда изменения не зависели от клиента; например, сокращение на работе или получение инвалидности.

Виды реструктуризации потребительского кредита в Сбербанке

Если на момент подачи заявки о реструктуризации соответствующие акции и программы отсутствуют, то от клиента требуется просто известить банк о своём желании. Чтобы ускорить процесс, нужно указать причину и приложить к заявлению документы, подтверждающие снижение доходов.

У Сбербанка нет чётко регламентированного срока рассмотрения данной заявки.

• Согласно отзывам, клиент может не получить ответа совсем.
• Также возможно очень долгое рассмотрение, в течение нескольких недель и даже месяцев.

Поэтому клиентам в некоторых случаях стоит напомнить о себе несколько раз по разным каналам: на горячую линию, в отделение банка, кредитному специалисту и т.д. Это увеличит шансы на успех.

При рассмотрении заявки Сбербанк может предоставить один вид реструктуризации или несколько на выбор. Можно указать желаемый вариант в заявлении, но это не означает, что одобрят именно его.

Вариант 1: пролонгация кредита – увеличение срока выплат

Данный способ реструктуризации – самый распространённый. Клиенту предлагается уменьшить размер ежемесячных выплат за счёт увеличения общего срока платежей. Банк предлагает несколько вариантов ежемесячных сумм, из которых можно выбрать наиболее подходящий.

В данном случае добавляются дополнительные месяцы, а иногда и годы выплат. За счёт этого растёт не только срок, но и переплата, потому что процентная ставка высчитывается за каждый дополнительный месяц.

Вариант 2: отсрочки оплаты

Такой выход может быть предложен клиенту в том случае, если у него какое-то время нет возможности вносить платежи. Примером может служить сокращение на работе, документально подтверждённые задержки выплат з/п, проблемы со здоровьем, временно не позволяющие полноценно работать.

В данном случае банк может дать полную отсрочку либо частичную, когда заёмщику в течение установленного времени надлежит выплачивать только проценты. Общая сумма переплаты увеличивается на процентную ставку в месяц, умноженную на количество месяцев отсрочки. Также могут быть добавлены другие платежи, которые должны быть прописаны в договоре. При таком виде реструктуризации после отсрочки размер выплат остаётся тем же, что и до неё.

Восстановление просроченного долга

Заёмщик может просить о пересмотре просроченной задолженности, если таковая имеется. На такие просрочки постоянно начисляются штрафы, из-за чего клиент никак не может полностью перекрыть неустойку.

При указании уважительных причин образовавшейся ситуации или доказательстве улучшения финансового положения в ближайшем будущем можно рассчитывать на одобрение банка. Тогда просроченная задолженность будет восстановлена, и заёмщик будет выплачивать платежи в прежнем режиме. Могут быть прибавлены банковские проценты за эти месяцы (без штрафов).

В отдельных случаях клиенты просят о повторной реструктуризации. Одобрение получить сложно, но возможны исключения, если заёмщик давно является клиентом банка и у него хорошая кредитная история. Заявка подаётся так же, как и в первый раз.

Заёмщик должен понимать, что при реструктуризации он всегда остаётся в плюсе в текущий момент, но в целом переплатит. Поэтому имеет смысл сразу попросить о снижении процентной ставки. Шансы на положительный ответ невелики, но они есть.

Также для такой процедуры нужно добиться лояльности банка, поэтому к заявлению важно приложить максимум документальных подтверждений того, что выплаты в прежнем режиме невозможны. И даже это не даёт 100%-ной гарантии: сотрудники банка учитывают, была ли ситуация непредвиденной и насколько. Но попробовать получить положительный ответ может каждый клиент Сбербанка.

Если возникли проблемы с выплатой кредита – повод обратиться в Сбербанк за реструктуризацией задолженности. Если просто не выплачивать причитающиеся банку суммы, можно получить не только пени и штрафы, но и требование о досрочном погашении долга, а в случае с залоговыми займами (ипотека, автокредит) даже лишиться имущества. Поэтому затягивать не стоит, лучше подать документы на реструктуризацию сразу, как только стали очевидны сложности с погашением.

Реструктуризация кредита в Сбербанке: что это значит

Реструктуризация означает пересмотр условий кредита и формирование нового графика платежей. Варианты изменения графика разные, но все они подчинены одной цели:

• облегчить финансовое состояние заемщика;
• избежать начисления неподъемных штрафов и ухудшение положения человека;
• предотвратить дальнейший рост задолженности в будущем;
• сохранить хорошую кредитную историю.

Это не означает, что задолженность уменьшится, скорее даже наоборот – общая переплата по кредиту вырастет, однако платить будет легче за счет снижения ежемесячной долговой нагрузки. Реструктуризация кредита необходима, если в силу объективных обстоятельств человек больше не может обслуживать свою задолженность как раньше.

Условия реструктуризации задолженности физических лиц

Сделать реструктуризацию можно только по согласованию со Сбербанком. Заявление рассматривается в  индивидуальном порядке при наличии достаточных оснований. Это должны быть действительно серьезные, существенные обстоятельства, которые объективно влияют на способность обслуживать задолженность.

Условия реструктуризации различаются для физических лиц, индивидуальных предпринимателей, владельцев бизнеса, юридических лиц. К первым предъявляются более мягкие требования.

Сбербанк установил четкий перечень условий, при которых одобряется реструктуризация потребительских кредитов физических лиц:

• существенное сокращение дохода, которое вызвано потерей работы или снижением зарплаты (например, отправили в неоплачиваемый отпуск или сократили оклад, отменили премии);
• призыв в армию;
• декретный отпуск;
• длительная болезнь или инвалидность.

При этом заявление на реструктуризацию рассмотрят, даже если событие произошло не у самого заемщика, а у члена его семьи. Например, если супруг потерял работу и общий доход семейства резко сократился.

Рефинансирование или реструктуризация долга

Несмотря на похожие формулировки, рефинансирование и реструктуризация кредита – это совершенно разные вещи. Рефинансирование направлено на уменьшение задолженности за счет снижения ставки и проводится только при отсутствии просрочек по первоначальному кредиту. При рефинансировании заключается новый договор и выдается кредит с новыми условиями. Эту процедуру нельзя рассматривать как решение долговых проблем.

Реструктуризация, напротив, проводится Сбербанком для собственных клиентов в рамках уже заключенного кредитного договора. Меняются его условия, но основное соглашение остается прежним. Реструктуризация кредита в Сбербанке – это способ остановить начисление санкций за просрочку и решить свои проблемы, связанные с погашением задолженности.

Если уже начались просрочки по кредиту в Сбербанке, подайте заявку на реструктуризацию, чтобы не допустить финансовой катастрофы. Рефинансирование выбирайте, если проблем с погашением нет, но есть перспектива снизить переплату за счет снижения ставки.

Какие кредиты можно реструктуризировать в ПАО Сбербанк

Сбербанк принимает заявления на реструктуризацию:

• потребительских кредитов;
• автокредитов;
• ипотечных кредитов.

Кредитные карты Сбербанк реструктуризировать, как правило, отказывается, но заявку все же подать стоит. Если банк откажет, можно взять потребительский заем в другом банке, погасить задолженность по кредитке и затем начинать погашение нового кредита.

Варианты реструктуризации и доступные программы

Реструктуризация в Сбербанке проводится несколькими разными способами:

• увеличивается срок кредитования;
• предоставляется отсрочка погашения основного долга или процентов на время льготного периода;
• меняется дата ежемесячного платежа;
• конвертируется валюта кредита в рубли.

Сбербанк предлагает в каждом случае индивидуальные условия. Выбирается один способ реструктуризации или несколько в комплексе. Проценты по кредиту в любом случае остаются прежними.

Оформить документы на реструктуризацию: список онлайн

Сбербанку понадобится ряд документов, чтобы рассмотреть заявку на реструктуризацию:

• паспорт заемщика;
• заявление на реструктуризацию по форме Сбербанка;
• специальная анкета по форме Сбербанка;
• документы о финансовом состоянии заемщика.

Дополнительно понадобятся документы по залогу, если он предусмотрен кредитным договором – оригинал ПТС или выписка из ЕГРН, а также копия страховки на предмет залога и сведения об оплате полиса.

Как получить реструктуризацию в Сбербанке

Чтобы оформить реструктуризацию в Сбербанке, необходимо:

1. Подать заявку онлайн или лично в ближайшем отделении.
2. Дождаться решения. Рассмотрение документов занимает до 10 рабочих дней.
3. Подписать дополнительное соглашение к договору, если реструктуризация кредита будет одобрена.

Если банк отказывает, обжаловать его решение нельзя, ведь реструктуризация кредита – это право Сбербанка, а не обязанность. Можно попробовать перекредитоваться в другом банке или взять оформить кредитные каникулы по коронавирусу.

Подать заявку на реструктуризацию в Сбербанке онлайн

Заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке можно подать онлайн через сайт банка.

Дальнейшие действия портал предложит выполнить в системе Сбербанк Онлайн. Следуйте подсказкам на экране устройства.

Проверить статус заявки

Посмотреть, на каком этапе находится заявление на реструктуризацию в Сбербанке, можно:

• онлайн в личном кабинете интернет-банкинга;
• по номеру горячей линии 900 – бесплатно со всех мобильных на территории России.

Заявление рассматривается не более 10 рабочих дней (две недели), после чего менеджер уведомит о результатах.

Реструктуризация задолженности бизнеса

Индивидуальные предприниматели и ООО тоже могут рассчитывать на реструктуризацию долга в Сбербанке, но при других условиях:

• реструктуризация доступна только субъектам малого предпринимательства;
• кредит должен быть оформлен на цели развития бизнеса;
• сумма по кредиту не должна превышать 5 млн. рублей.

Если просрочки по платежам еще нет, заявление можно подать через Сбербанк Бизнес Онлайн или клиентского менеджера в отделении, а консультации доступны по телефону 0321.

Если уже образовалась просрочка, то за консультацией нужно обратиться лично в банк или по номеру 8 (800) 200-8-200.

В заключение

Если имеются сложности с погашением кредита в Сбербанке, необходимо уведомить об этом банк и воспользоваться возможностью реструктуризации. Последствия неисполнения своих обязательств по договору могут быть серьезными – от штрафов по высоким ставкам до судебных разбирательств и изъятия имущества. В Сбербанке реструктуризация предоставляется по заявлению заемщика, которое можно подать онлайн или лично. Главное – приложить документы о том, что финансовое состояние клиента действительно изменилось в худшую сторону. В этом случае через 10 рабочих дней Сбербанк предложит новые условия, которые облегчат ежемесячную долговую нагрузку.

Интересуетесь, является ли реструктуризация кредита в Сбербанке результативным методом по решению денежных проблем? Какие документы для этого необходимы? Кто может рассчитывать на реструктуризацию в 2023 году? Как сделать этот процедуру без больших затрат сил и времени? Данная статья поможет вам разобраться в этих и других вопросах.

Способы реструктуризации долга по кредиту в Сбербанке

При появлении сложностей при выплате займа существуют несколько вариантов для выхода из ситуации. Этими путями являются реструктуризация и рефинансирование кредита. Последний способ в Сбербанке действует только для ссуд других банков. Но реструктуризация возможна и для клиентов Сбербанка. Она представлена 4 вариантами.

• Перенос сроков по уплате основной задолженности. Чаще всего до года по ссудам на потребительские нужды и до двух — по ипотечным займам. Этот метод заключается в следующем: оговоренный заранее период времени вы платите лишь проценты. Данный вариант дает возможность временного снижения объема платежей без роста долга.
• Отказ от взимания неустоек. При этом договорные условия остаются прежними, но кредитная организация в оговоренной доле списывает начисленные штрафы и пени.
• Изменение срока займа в большую сторону. Чаще всего до трех лет для ссуд на потребительские нужны и до десяти — для ипотечных займов. Такой метод дает возможность снижения сумм ежемесячных платежей. Минусом данного варианта является рост итоговой переплаты.
• Индивидуальный график выплат. В график погашения ссуды могут вноситься благоприятные для кредитуемого изменения. Это и изменение даты платежа, и очередность погашения долга. Можно определить месяцы с большими и меньшими размерами выплат. Указанные изменения могут вноситься как в отдельности, так и в совокупности.

Кто может получить одобрение на реструктуризацию

Сбербанк весьма лояльно относится к подобным обращением и дает положительный ответ в 90% случаях из 100%. Но без бумажной волокиты и веской причины вам не обойтись. Обращения в Сбербанк на реструктуризацию потребительских кредитов рассматривают лишь в письменном виде в определенные сроки. Рекомендуется начать процесс как можно раньше, если ощущаете неизбежность просрочки по ссуде. Финансовое учреждение к основаниям для реструктуризации относит следующие: снижение доходов ввиду увольнения или уменьшения зарплаты, серьезное заболевание и присвоение инвалидной группы, призыв в армию, утрату дополнительного источника поступления денежных средств, появление ребенка и декретный отпуск, смерть кредитуемого.

Когда вы уже подали документы на реструктуризацию, то ни при каких обстоятельствах нельзя переставать платить. При принятии решения согласно вашему заявлению будет учитываться кредитная история за весь срок кредитования.

Также не стоит забывать о том, что законодательно банк в праве вам отказать.

Как реструктуризировать кредит в Сбербанке

Универсального алгоритма действия для реструктуризации не существует. И с каждым физическим лицом решения принимаются в индивидуальном порядке.

Первым делом необходимо написать заявление в свободной форме. Также вам выдадут анкету заблаговременного анализа возможности реструктуризации займа.

Не теряйте времени: в период рассмотрения вашего заявления займитесь сбором документом. В первую очередь сделайте бумагу, подтверждающую снижение денежных доходов или получите медицинское заключение о потере трудоспособности. Кроме того, вам понадобятся также документы на поручителей или созаемщиков.

Далее сотрудники банка сами с вами свяжутся и при этом зададут дополнительные вопросы, расскажут о требуемом перечне бумаг и согласуют путь реструктуризации. Такое собеседование может проходить как по телефону, так и посредством личной беседы. После вам будет нужно принести все необходимые документы в офис кредитной организации.

В случае положительного ответа от финансового учреждения для вас будет разработана документация, требующая подписи. Не экономьте время на изучение оформляемых бумаг и не стесняйтесь спрашивать, если вам что-то неясно.

Периодически в Сбербанке объявляются «акции» на ссуды, в ходе которых можно провести реструктуризацию на условиях более выгодных, чем предлагаются обычно. Например, подать заявление без приложения документов, подтверждающих изменение финансового состояния.

Как предварительно узнать о шансе одобрения на реструктуризацию?

Жители Северо-Западной части РФ имеют возможность узнать о вероятности одобрения реструктуризации на официальном ресурсе кредитной организации онлайн. Для этого нужно попасть в меню «Частным лицам», далее в раздел «Кредиты» и найти интересующий вид займа. Там можно найти реструктуризацию и далее действовать в соответствие с предложенным алгоритмом. Реструктуризация кредита в Сбербанке.

Чем обернется вовремя не оформленная реструктуризация?

Сначала финансовое учреждение будет вам напоминать о растущей задолженности по телефону. Далее будут обещать разбирательства в суде. Вам поступит письменное предложение о реструктуризации. Далее можно ждать судебную повестку. А предстоящие разбирательства грозят конфискацией ценного имущества и полностью испорченной репутацией в финансовых учреждениях. Поэтому есть все основания не бездействовать, а вовремя принимать меры. Тем более что банк будет готов пойти на встречу. Еще сомневаетесь? Прочтите отзывы о реструктуризации Сбербанка. И в этом варианте вы найдете сплошные плюсы по сравнению с игнорированием долга.

Не стоит делать свою жизнь сложнее и портить будущее. Своевременность, спокойствие и связь с банком — оптимальный метод для решения проблем с долгом.

Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play. В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.