Номер телефона или счета не найден сбпэй

Очень часто пишет система быстрых платежей «Уточните реквизиты получателя». Эта ошибка сигнализирует о том, что либо у адресата нет подключенного к СБП счета, либо к одному номеру телефона подключено сразу несколько разных клиентов. Поэтому первое, что нужно сделать, если у Вас возникла ошибка СБП «Уточните реквизиты для зачисления денежных средств», это спросить у получателя активированы ли у него входящие переводы. Затем убедиться, что система быстрых платежей адресата привязана к тому номеру, что Вы вводите, а также что выбран верный банк. Если Вы уверены, что всё верно, а проблема остается, придется обратиться на горячую линию принимающего банка. Подробнее о причинах проблем с переводами и о том, что делать теперь, разберем дальше.

Причины и пути решения

Причины, почему СБП просит уточнить реквизиты получателя, как правило, связаны с неправильным вводом данных либо с принимающей стороной. И первое, что стоит проверить — это правильность ввода реквизитов. Прежде всего, телефона и банковской организации принимающей стороны.

• Первое, что стоит сделать, если система быстрых платежей выдает ошибку, — это удостовериться, что Вы вводите правильный номер телефона. Одна неверно введенная цифра и на экране смартфона появляется ошибка СБП «Номер телефона не найден».
• Если Вы уверены, что все цифры ввели правильно, то стоит связаться с абонентом и убедиться, что Вы отправляете средства по верному номеру. Так часто бывает в ситуации, когда у адресата есть несколько телефонов для связи. Так что вполне может быть, что Вы пытаетесь перевести деньги на тот, к которому не привязана система быстрых платежей. Поэтому сервис и сигнализирует Вам, что получатель не найден, СБП перевести денежные средства не может.
• Кроме того, не лишним будет уточнить банк получателя. Может быть Вы пытаетесь отправить перевод на Сбербанк, а человек пользуется счетом в Россельхозбанке. Тогда логично, что никуда такая транзакция не дойдет.
• Еще одна причина, почему система быстрых платежей может просить уточнить реквизиты получателя для зачисления, — это закрытие счета в банке. Допустим, человек ранее пользовался услугами Альфа-банка, а теперь решил закрыть этот банковский счет и перейти в Уралсиб. А Вы по старинке пытаетесь перевести средства на карту Альфы.

• Ошибка СБП Сбербанк «Уточните реквизиты получателя» (да и любых других банков на самом деле) возникает часто из-за того, что у адресата отключены входящие переводы. Так что стоит позвонить и уточнить у него этот вопрос. Для того, чтобы подключить входящие, нужно:

1. Открыть банковское приложение на смартфоне или на компьютере через эмулятор;
2. Перейти в профиль (клик по аватарке);
3. Затем тапнуть по шестеренке для перехода в настройки;
4. Найти в списке «Система быстрых платежей» (у многих банков этот пункт называется «Переводы по номеру телефона»);
5. Активировать возможно получать входящие переводы.
6. После этого можно попробовать повторить попытку.

• Кроме того, проблему может вызывать привязка к одному номеру телефонов карт разных людей. Такое часто бывает внутри семьи. Но никто не задумывается, что это «путает» сервис и он не может определить, куда стоит перенаправлять средства для зачисления. Поэтому он и выдает ошибку.

Если Вы все реквизиты проверили вместе с адресатом, но проблема в системе быстрых платежей так и не уходит, то придется обратиться в колл-центр банка принимающей стороны. Возможно, что речь идет о банальном сбое. Оператор проверит, есть ли какие-то дополнительные ограничения и в чем может быть проблема.

А у Вас были проблемы с переводами через СБП? Как Вы их решали? Делитесь опытом в комментариях!

После того как Google Pay и Apple Pay перестали работать в России, многие стали искать приложения, независимые от платежных систем MasterCard и Visa. Приложение СБПэй (система быстрых платежей) было разработано и запущено еще в 2021 году НСПК (Национальная система платежных карт). Именно НСПК отвечает за работоспособность платежной системы «МИР», которое основано на СБП — системе быстрых платежей. С помощью приложения СБПэй можно оплачивать покупки в магазинах QR-кодом, проводить оплату в интернете.

Рассказали подробно о том, что такое СБПэй и как его использовать.

Что такое СБПэй?

Приложение СБПэй от НСПК основано на системе быстрых платежей. Задача — оплата товаров и услуг по QR‑коду. Программа совместима с Android от 6.0 версии и с iOS не ниже 13-й версии. После установки на смартфон СБПэй оплачиваете покупки без таких инструментов, как SberPay, MirPay или Samsung Pay.

Приложение работает с банковским счетом, а не номером карты. Главная задача СБПэй — обойти ограничения со стороны Visa и Mastercard и сразу перевести деньги. На конец мая 2022 года оплатить покупки QR-кодом через приложение СБПэй можно в таких супермаркетах, как Л’Этуаль, Wildberries, Красное & Белое.

Как использовать приложение для оплаты?

Если решили начать пользоваться приложением, сделайте следующее.

• Скачайте и установите приложение из Google Play или App Store.

• Зайдите в СБПэй, введите номер телефона и выберите из списка банк, картой которого пользуетесь.

• Приложение работает только со счетами дебетовых карт.

• После регистрации в меню будет три окна: «Главная», QR и «Еще».

Для оплаты через приложение выберите на главной странице QR‑код. Укажите счет оплаты, сумму и подтвердите платеж. Если покупаете что-то в интернете, выберите способ оплаты СБП и отсканируйте появившийся на экране код. Появится ссылка для оплаты, где указываете сумму покупки и нажимаете кнопку «Оплата».

Преимущества СБПэй

• Приложение СБПэй не требуется NFC. Но чтобы провести оплату, нужна камера с включенным интернетом.

• С апреля 2022 года приложение поддерживают все банки РФ, которые подключены к системе быстрых платежей.

• СБПэй спокойно работает без карт. Сервис подключается к банковскому счету и списывается оплата.

Приложение объединяет несколько банков, так же как и Apple Pay.

Какие банки работают со СБПэй?

Приложение доступно для пользователей 70 российских банков. Среди крупных банков: Почта Банк и ПСБ, Ак Барс и Абсолют Банк. Но в списке пока нет таких популярных банков, как Сбербанк, Райффайзенбанк, ВТБ и Альфа-Банк. Они присоединятся к системе до 1 июля 2022 года. Если по каким-то причинам банки не подключатся, их оштрафуют.

Что делать, если ваш банк пока не подключен к СБПэй?

Предположим, вы скачали и установили приложение. Пришли в супермаркет, но карту с собой не взяли. Решили оплатить через приложение и обнаружили, что не получается провести оплату, потому что ваш банк еще не подключен к системе.

Чтобы оплатить по QR-коду не обязательно подключаться к СБПэй. Если у вас карта ВТБ или Сбербанка, установите банковское приложение и также оплачивайте покупки по коду в магазине. Но когда нет времени на установку приложения, только тогда придется оставить покупки и идти домой.

Кратко: для чего используют приложение СБПэй?

• Приложение разработано НСПК для замены Google Pay и Apple Pay.

• Главная задача — оплачивать покупки в магазинах и интернете бесконтактным способом.

• Для работы приложения не нужна технология NFC и программа доступна на смартфонах с ОС Android от 6.0 и с iOS не ниже 13-й версии.

• Сервис подключается к банковскому счету и позволяет оплачивать покупки через QR-код.

• К 1 июля 2022 года все банки РФ будут поддерживать работу с приложением, поэтому устанавливайте приложение сейчас.

После отключения Google Pay и Apple Pay в России пользователи смартфонов с ОС Android и iOS стали массово искать альтернативу бесконтактной оплаты. Единственный вариант на сегодняшний день — воспользоваться российскими разработками платежных сервисов, например, «СБПэй».

Что такое «СБПэй»

Платежный сервис «СБПэй» был разработан АО «НСПК» («Национальная система платежных карт») в апреле 2021 года. Организация появилась на рынке финансовых услуг России еще в 2014 году и стала оператором платежной системы «МИР». 

Название «СБПэй» дословно расшифровывается, как система быстрых платежей и строчные буквы окончания — оплата. По поручению Центрального банка РФ в 2021 году появилось отечественное мобильное приложение «СБПэй» с функционалом оплаты товаров и услуг в розничных магазинах, а также сети Интернет. 

Как работает «СБПэй» и чем отличается от других платежных сервисов 

«СБПэй» — непривычный платежный сервис для многих пользователей, поскольку его работа не зависит от NFC-датчика, встроенного в смартфон. Здесь оплата происходит несколькими способами, которые поддерживаются в Системе быстрых платежей — платежная ссылка, QR-код и кнопка на сайте. 

Все другие известные платежные инструменты (Google Pay, Mir Pay, Apple Pay, Samsung Pay и Sber Pay) работают по-другому — пользователь устанавливает приложение, заносит в него данные своей карты, а для оплаты покупок в магазине просто прикладывает телефон с датчиком NFC к банковскому терминалу. 

Как работает «СБПэй»? Принцип работы в розничных магазинах: пользователь открывает приложение, сканирует QR-код, полученный от продавца, и отправляет платеж с выбранного банковского счета. Для оплаты не обязательно наличие пластиковой или виртуальной карты, можно списывать средства с обычного банковского счета. 

Какие банки работают с «СБПэй»?

Разработчиками «СБПэй» было анонсировано подключение большей части системно-значимых крупнейших банков России с 1 апреля 2022 года. По состоянию на 19 мая 2022 года интегрировались в работу с «СБПэй» 96 финансово-кредитных организаций — небольшие и крупные банки страны. К примеру, клиенты «Совкомбанка», «УБРиР» или «Промсвязьбанка» могут оплачивать покупки через приложение бесконтактным способом. 

Такие системно-значимые банки РФ, как «ВТБ», «Сбер», «Альфа-банк» и «Тинькофф» до сих пор не подключились к работе платежного сервиса СБПэй. Хотя по заявлению Центрального банка РФ все крупнейшие банки страны обязаны были стать участниками российского платежного сервиса не позднее 1 апреля 2022 года. Нет официальной информации, как скоро крупнейшие банки страны интегрируются в работу с «СБПэй». Но если они не сделают это до 1 июля 2022 года, им грозят штрафы от ЦБ РФ. 

Как подключить «СБПэй»?

Чтобы подключить платежный сервис, необходимо скачать и установить приложение «СБПэй» на смартфон. Приложение доступно к скачиванию и работе на устройствах с ОС Android (версия 6.0 и последующие) и iOS (от 13 версии). При первом входе в приложение пользователь выбирает банк, в котором у него есть счет. В дальнейшем с этого банковского счета будут списываться денежные средства за оплату покупок через приложение «СБПэй». 

После выбора банка, необходимо ввести следующие данные: контактный номер телефона и номер банковского счета. Необязательно указывать номер пластиковой карты, достаточно добавить номер счета в банке. 

Способы оплаты через «СБПэй»

Платежный сервис «СБПэй» позволяет производить бесконтактную оплату тремя способами: сканируя QR-код через камеру смартфона, по кнопке на сайте или по ссылке.

В интернет-магазинах можно оплачивать товары и услуги через приложение «СБПэй». При выборе такого способа оплаты, интернет-магазин перенаправляет покупателя в мобильное приложение, где он подтверждает списание денег за покупку. При этом нет необходимости вводить данные банковской карты. 

После успешной авторизации в приложении на главном меню экрана приложения пользователю необходимо выбрать действие «Оплата по QR-коду». Как происходит оплата? Покупатель заходит в приложение и наводит камеру своего смартфона на QR-код, который предоставляет продавец. После, вводит сумму списания и подтверждает транзакцию. 

Альтернатива: оплата по QR-коду из приложения банка

Что делать, если банка нет в списке доступных для подключения в приложении «СБПэй»? Выбрать альтернативный способ — оплачивать покупки с помощью QR-кода непосредственно через приложение самого банка, например, «Сбера» или «Тинькофф». 

У большинства крупнейших банков такая функция уже встроена в мобильное приложение. Клиенту потребуется зайти в приложение, навести камеру смартфона на QR-код и подтвердить списание денежных средств. Многие магазины и предприятия сферы обслуживания предлагают своим клиентам возможность оплаты покупок или услуг таким бесконтактным способом. 

Можно ли платить через СБПэй по NFC? 

Пока возможности оплачивать покупки через технологию NFC нет, но в феврале этого года компания-разработчик приложения АО «НСПК» заявила о скором подключении такой функции. В течение 2022 года выйдет обновление приложения «СБПэй» и пользователи смогут платить в магазинах через NFC. Функционал будет доступен для смартфонов на операционных системах iOS и Android. 

Таким образом, для владельцев iPhone отечественное приложение «СБПэй» станет единственным альтернативным методом для бесконтактной оплаты покупок с использованием NFC-датчика взамен отключенного для россиян Apple Pay.

Нужен ли интернет для проведения оплаты через СБПэй?

Чтобы воспользоваться функционалом приложения «СБПэй», обязательно необходимо подключение к интернету. Иначе пользователь не сможет выполнить вход в приложение и воспользоваться оплатой по QR-коду. Это один из главных минусов разработки, поскольку другие платежные сервисы, которые работают через технологию NFC, не требуют обязательного подключения смартфона к интернету. 

Кэшбэк и скидки при оплате через «СБПэй»

Для многих пользователей один из главных минусов приложения «СБПэй» — отсутствие привычного кэшбэка за оплату покупок банковской картой. Почему нет кэшбэка? Пользователь оплачивает покупку со своего счета путем банковского перевода напрямую продавцу. Раз это банковский перевод, то и кэшбэк за такую оплату не положен, банк не сможет даже оценить, в какой категории покупок прошло списание денежных средств. 

Единственное преимущество для пользователей — возможность получения скидки от общей суммы чека при оплате в розничных и интернет-магазинах при использовании QR-кода или платежной ссылки. 

За счет чего формируется скидка и какой ее размер?

• поскольку продавец не оплачивает услуги эквайринга (оплата за использование банковского терминала), то он автоматически делает скидку от общей суммы чека. Магазин ничего не теряет, так как обслуживание банковских переводов в системе быстрых платежей стоит для него ниже, чем комиссия за эквайринг — 0,7% вместо 2,0-2,3%;
• покупатель получает фиксированную скидку в размере 1% от общей суммы чека. Скидка применяется автоматически, и с банковского счета покупателя списывается сразу на 1% меньше от суммы платежа. 

Безопасность использования «СБПэй» и ограничения на сумму перевода 

«СБПэй» разработана с учетом всех требований стандартов информационной безопасности. Платежный сервис обеспечивает безопасность переводов сразу на нескольких уровнях — самих банков, «НСПК» и «Банка России». Защита конфиденциальности данных пользователей обеспечивается криптографическими стойкими алгоритмами, которые обеспечивают невозможность утечки какой-либо информации. 

Как обеспечить безопасное использование «СБПэй»?

• регулярно обновлять программное обеспечение смартфона и само приложение «СБПэй»;
• производить переводы и платежи только через официальное приложение;
• не переходить по ссылкам от незнакомых источников;
• подключить защиту телефона с возможностью разблокировки одним из способов — отпечаток пальца, код-пароль, графический рисунок или Face ID;
• установить, пользоваться и регулярно обновлять антивирусное программное обеспечение на смартфоне. 

Если человек потерял смартфон или узнал, что его данными завладели третьи лица, выход только один — немедленно позвонить на горячую линию своего банка и сообщить о данном инциденте. Специалисты заблокируют банковский счет, с которого происходит оплата через приложение «СБПэй». Кроме того, желательно подать заявку на блокировку номера мобильного телефона, который привязан к системам бесконтактной оплаты. 

Где принимают к оплате «СБПэй»

Оплатить через «СБПэй» можно в онлайн-магазинах и у розничных продавцов. Например, функция оплаты по QR-коду доступна в сети магазинов «Красное и Белое». Но и в этом вопросе появляется огромный минус приложения — в таких крупнейших розничных торговых сетях России, как «Лента», «Магнит» и «Пятерочка» нет возможности производить оплату данным способом. А значит, российская платежная разработка не подходит для миллионов жителей России, которые привыкли ходить за покупками в магазины у дома. 

«СБПэй» для iPhone: сможет ли заменить Apple Pay?

После отключения Apple Pay для российских пользователей «СБПэй» — единственная альтернатива для оплаты покупок с использованием смартфона. Если вы забыли деньги дома или у вас попросту не оказалось наличных сбережений, то можно открыть приложение «СБПэй» и оплатить покупку безналичным способом по QR-коду от продавца. Единственное, для этого обязательно потребуется подключение к интернету.

Если в приложение «СБПэй» в скором времени добавят функцию оплаты через NFC, то оно сможет полностью заменить отключенный для россиян платежный инструмент Apple Pay. Пользователи будут оплачивать покупки бесконтактно смартфоном и без необходимости подключения к интернету — все также, как и через привычный Apple Pay. 

Плюсы и минусы «СБПэй» и возможные альтернативы для россиян 

На сегодняшний день в условиях западных санкций отечественная разработка «СБПэй» является неплохой альтернативой для проведения платежей бесконтактным способом. Но для многих недостатки платежного сервиса могут показаться критическими — невозможность привязать кредитную карту, необходимость подключения к интернету, отсутствие кэшбэка и способа оплаты через технологию NFC. 

Кроме того, далеко не все крупнейшие системно-значимые банки РФ подключились к работе приложения. Пользователи, например, «Сбера», «Тинькофф» или «Альфа-банка», попросту не могут привязать свой банковский счет для оплаты покупок через «СБПэй». Те пользователи, которые имеют счет в подключенных к «СБПэй» банках, смогут оплатить покупки далеко не во всех розничных магазинах РФ, в том числе крупных торговых сетях. 

Пока приложение не может стать полноценной заменой Samsung Pay и Google Pay, но для пользователей iPhone оно является единственной альтернативой сервису Apple Pay. У владельцев смартфонов с операционной системой Android выбора замены Google Pay намного больше — российские разработки Mir Pay, Sber Pay, «Кошелек Пэй» и «СБПэй».