Банковскими картами пользуется большинство взрослого населения в нашей стране. Они удобны как для расчетов за товары и услуги, так и для хранения сбережений. В настоящее время все реже можно встретить человека, который носит в кошельке всю свою заработную плату или сбережения, в лучшем случае там находится небольшая сумма на разные мелкие расходы. Но хранение денежных средств на карте не избавляет от опасности их хищения, так как существует много способов обмануть человека и украсть деньги, в том числе и тогда, когда они находятся на банковской карте. Подробнее рассмотрим в данной статье.
Можно ли похитить деньги, зная номер карты
Знать только номер карты недостаточно, чтобы похитить денежные средства, однако этого достаточно для того, чтобы начать разрабатывать схему и, в конечном счете, украсть деньги с карты гражданина.
Помимо номера карты мошенникам потребуется информация о CVC (три цифры, указанные с обратной стороны карты). Наиболее простым, но в то же время распространенным способом получить данную информацию является отправка смс-сообщения, что произошла блокировка карты.
После этого человеку поступает звонок якобы от работника банка с просьбой предоставить информацию по карте. Многие люди доверяют таким звонкам и действительно предоставляют всю требуемую информацию. После этого мошенники переводят деньги с карты человека. Во всех ситуациях гражданам необходимо соблюдать внимательность и осторожность и не передавать данные своей карты третьим лицам.
Главное правило, которое необходимо запомнить – настоящий сотрудник банка никогда не станет узнавать по телефону номер и CVC код вашей банковской карты.
Можно ли похитить деньги со счета, зная номер мобильного телефона
Это может произойти тогда, когда у человека на мобильном устройстве установлена программа «Банк-Онлайн». В настоящее время данная программа есть у большинства банковских организаций. Мошенник с помощью номера телефона получает доступ к личному кабинету, но в большинстве случаев помимо самого номера телефона понадобятся и данные самой банковской карты. После чего аферисты могут списать деньги со счета. Но стоит отметить, что данный способ обмана не является сильно распространенным и востребованным среди мошенников по следующим основаниям:
- Во-первых, у банков созданы сильные системы защиты, которые очень сложно обойти, зная только номера телефона и карты. Банкам выгоднее понести расходы на дополнительную защиту, чем втягиваться в судебные споры со своими клиентами и рисковать деловой репутацией.
- Во-вторых, лучше работает схема, когда мошенник завладеет самим смартфоном с установленной на нем программой. В данном случае гражданам следует самим обезопасить свой смартфон от постороннего взлома.
- В-третьих, подобные манипуляции с номером мобильного телефона и карты являются относительно сложными и менее прибыльными, чем, например, способ под названием «Ваша карта заблокирована», который применяется намного чаще.
Или другой распространенный вариант – смс-сообщение, содержащее ссылку, перейдя по которой человек устанавливает себе вирусную программу. Далее вирусная программа активируется и за десять-пятнадцать минут сохраняет всю необходимую информацию со смартфона, в том числе пароли, номера карт и т.п. После подключения смартфона к Интернету программа отправляет данную информацию злоумышленникам.
Вывод
Если мошенникам удалось добраться до вашей карты и похитить деньги, то в первую очередь нужно связаться с банком и далее подать заявление в полицию. Желательно по возможности предоставить в полицию и в банк максимальное количество документов, подтверждающих факт мошенничества и кражи. Необходимо помнить, что всегда нужно быть внимательным и не предоставлять собственные данные подозрительным третьим лицам, не вестись на сомнительные смс-сообщения или различные «выгодные» предложения. Потерять денежные средства можно очень быстро, а гарантии их возврата, даже частично, нет вообще.
Ситуация, когда гражданина могут лишить пенсии – кто в опасности и что делать можно ознакомиться по ссылке Подробнее ➤
Кто имеет право не оплачивать ЖКХ услуги и как этого добиться можно ознакомиться по ссылке Подробнее ➤
Новые правила переводов денежных средств с карты на карту и уплата налога можно ознакомиться по ссылке Подробнее ➤
Группа «ВКонтакте» https://vk.com/ayu_abramenko
По вопросам сотрудничества пишите: ayu_abramenko@mail.ru
Если Вы зашли на мою страничку, значит Вам нужна юридическая помощь.
Выступаю экспертом по правовым вопросам в теле-и радиопередачах.
Возможно привлечение СМИ к освещению дела.
Сайт: aabramenko.ru
ДИСТАНЦИОННАЯ подготовка документов и консультации платные.
И помните, то, что очевидно для Вас, часто неочевидно для суда.
Электронная почта: ayu_abramenko@mail.ru
Можно ли давать номер карты? Реквизиты, которые безопасно сообщать посторонним
Число махинаций с банковскими картами не снижается. По данным ЦБ, во втором квартале 2021 года с карт россиян похищено более 3 млрд рублей(1). При этом 47% занимает доля «социальной инженерии» — психологических манипуляций, когда клиент вынужденно сообщает платежные данные третьим лицам. Как защитить себя и свои карты, и какие реквизиты можно сообщить, чтобы не потерять деньги — рассказываем в нашей статье.
Реквизиты банковской карты
Банковская карта — пластиковый носитель, позволяющий проводить операции со счетом клиента при оплате товаров и услуг онлайн и офлайн. Для списания и зачисления средств необязательно держать карту в руках — достаточно ее платежных данных.
Не все данные, указанные на пластиковом носителе, являются платежными. К реквизитам, необходимым для списания средств, относят:
- номер карты, нанесенный на лицевой стороне и состоящий из 16 или 18 цифр
- срок действия карты, указанный на лицевой стороне ниже номера
- фамилия и имя держателя
- CVV-код, состоящий из трех цифр, называемый еще проверочным числом или кодом безопасности, указан на обороте рядом с магнитной полосой
Ряд операций требует подтверждения паролем, направляемым клиенту по СМС или в push-уведомлениях. Он генерируется для каждой операции отдельно, имеет ограниченный период действия, направляется только по номеру, указанному держателем в договоре или на мобильное устройство с установленным приложением банка и активированной учетной записью.
Для зачисления платежа на счет вашей карты используется:
- номер карты;
- имя, отчество и начальная буква фамилии держателя.
К реквизитам, не отраженным на пластиковом носителе, относится номер счета банковской карты и ПИН-код. Номер счета можно найти в бумажном договоре, мобильном приложении или личном кабинете на сайте банка, обычно он используется для зачисления зарплаты, пособий, возвратов от продавцов и редко фигурирует при проведении оплат. ПИН необходим для подтверждения операций по карте при расчетах пластиковым носителем. Если у вас кто-то по телефону просит эти данные — это мошенники.
Что можно сделать, зная реквизиты
Вы как владелец карты можете получать и отправлять денежные переводы, оплачивать покупки, открывать вклады, платить за ЖКУ, пополнять счет своего мобильного телефона и выполнять другие расчетные операции.
Мошенники, завладевшие данными вашей карты, могут совершить все те же действия. При онлайн-расчетах не всегда нужен код из СМС(2). И хоть большинство онлайн-сервисов допускает списание средств без ввода кода подтверждения только если карта была привязана и подтверждена до этого, риск, что вы потеряете деньги, есть.
Возможности хищения средств тем шире, чем больше данных известно мошенникам:
- Номер карты и ваше имя и фамилия — исходящие платежные операции провести нельзя.
- Номер карты, ФИО, срок действия — доступна оплата покупок в некоторых онлайн-магазинах. Например, на Amazon ввод кода безопасности и подтверждения из СМС не требуется.
- Номер карты, ФИО держателя, срок действия, CVV-код — можно совершать покупки в ряде онлайн-магазинов, привязать карту к аккаунту в Google, что дает возможность оплатить покупки через Google Pay, в том числе, на сторонних ресурсах, например AliExpress.
- Номер карты, ФИО держателя, срок действия, CVV-код из СМС — эти данные позволяют оплатить любые покупки, сделать перевод, открыть вклад, взять кредит, пополнить счет электронного кошелька.
Безопасно ли сообщать кому-либо номер банковской карты
Списать деньги с карты, зная только её номер и ваше имя, невозможно. Если вас просят дать номер карты, например, когда вы дали объявление о продаже чего-то на популярном сайте объявлений, вы даете его и потом у вас нас начинают просить дополнительные данные: срок действия, код на обороте или просто номер из СМС под предлогом перевода из другого банка или оплаты через терминал — завершите разговор, это мошенники. Но бояться не надо: то, что вы сообщили номер своей карты, ничего им не позволит — списать деньги по номеру нельзя.
Однако при наличии номера карты возможно совершение перевода на ваше имя с дальнейшим истребованием возврата. Вы возвращаете средства, к вашей карте подключается автоплатеж, по которому начинаются регулярные списания. Еще один вариант мошенничества — перевод денег с пометкой «зачисление средств по кредитному договору». Далее следует звонок «специалиста», который сообщает, что на ваши данные открыт кредитный договор, и вы должны вернуть деньги с процентами. В обеих ситуациях необходимо уведомить свой банк об ошибочном зачислении средств письменно в отделении или устно по телефону горячей линии и не вступать в переговоры с мошенниками. Деньги тратить нельзя: после завершения разбирательств банк спишет их у вас и вернет отправителю.
Чтобы не переживать за свои данные, используйте СБП — систему быстрых платежей, позволяющую переводить до 100 000 в месяц без комиссии с карты на карту даже в другие банки. Если у вас просят номер карты для перевода вам денег, дайте номер телефона и скажите, в каком банке у вас карта, ваше имя и отчество. Никаких других данных не нужно, данные банковской карты не требуются.
Какие данные можно сообщать другим людям
Если отправитель не может использовать СПБ и просит другие реквизиты, вы можете назвать:
- полные реквизиты счета карты, включая сведения о банке — просто перенаправьте эту информацию из мобильного приложения
- номер карты, свое имя, отчество, первую букву фамилии
Другие сведения для перевода на карту не нужны. Не сообщайте посторонним срок действия карты, чисто на обороте, код из СМС.
Что делать, если сообщил мошенникам платежные данные
- самостоятельный ввод платежных данных на подменных (фишинговых) сайтах
- переход по ссылкам в СМС, электронной почте, мессенджерах
- передача данных в телефонном разговоре с мошенниками
Если вы сообщили ил ввели где-то свои данные, а теперь переживаете за сохранность денег или списания уже начались, срочно блокируйте карту. Это можно сделать по звонку на горячую линию банка, но быстрее всего — с помощью мобильного приложения.
После того, как карта заблокирована, необходимо написать заявление в банк и полицию об инциденте, сообщить все данные о мошенниках, которые вам известны. Шансов вернуть деньги немного, но они есть.
Чтобы повысить защищенность своих карт, следуйте простым правилам:
- подключите мобильный банк, чтобы получать СМС обо всех списаниях
- не давайте карту в руки посторонним, не отправляйте ее фото, если у вас просят реквизиты
- не пишите ПИН-код на карте, не храните пароли от платежных приложений в кошельке или в фото в телефоне
- не оплачивайте ничего в интернете, если вы не уверены, что сайт безопасный
В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 31 марта можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии
Закажите дебетовую Кэшбэк-карту прямо сейчас
1,5%
Кэшбэк на все рублями
0₽
Бесплатное снятие в банкоматах
Эта страница полезна?
99
% клиентов считают страницу полезной
Следите за нами в соцсетях и в блоге
Согласно Письму ЦБ РФ от 8.06.2020 № 04-45-5/4130 в условиях проводимых мероприятий по минимизации распространения коронавирусной инфекции COVID-19 на территории Российской Федерации особую важность приобретают дистанционные услуги, которые предоставляются клиентам кредитных организаций — физическим и юридическим лицам.
Одна из таких мер — возможность использования доступного инструмента осуществления расчетов на небольшие суммы. Речь идет о Системе быстрых платежей (далее — СБП).
Однако у быстрых переводов есть скрытые риски.
Риск 1. Ошибочный перевод денег
Довольно часто граждане переводят деньги не туда. Они могут ошибиться одной цифрой в номере карты, в результате деньги уплывают в неизвестном направлении.
Граждане могут опротестовать и оплаченную карточкой покупку, если, например, продавец не отправил товар или по карте была проведена мошенническая операция.
Такая процедура называется чарджбэком: покупатель обращается в финансовую организацию с просьбой вернуть деньги, банк проводит проверку, и, если выясняется факт мошенничества со стороны продавца, с его счета списываются деньги в пользу покупателя.
С быстрыми переводами чарджбэк не работает, и в Системе быстрых платежей процедуры оспаривания операций при оплате товаров и услуг нет.
Риск 2. Покупатель не получает оплаченный товар
В случае, если физлицо перечислит денежные средства и не получит товар или услугу, оно может обратиться в суд с требованием о взыскании указанных денежных средств, полученных другой стороной в качестве неосновательного обогащения.
В соответствии со ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 ГК РФ.
Верховный суд разъяснил: для того, чтобы взыскать перечисленные деньги, истцу достаточно подтвердить факт их перевода на счет ответчика (Определение Верховного Суда РФ от 16.02.2021 № 69-КГ20-23-К7). Например, предоставить банковскую выписку. Потом уже ответчик должен доказать, что получил сумму на законных основаниях.
Однако есть проблема — отсутствие необходимой информации об ответчике: где живет, есть ли у него имущество и так далее. В данном случае нужно идти в суд по месту нахождения банка или его филиала. Как станет известно, к кому пришли деньги, суд передаст дело по подсудности.
Риск 3. Доначисление налога
Анализ налогового законодательства (Письмо ФНС от 20.06.2018 № ЕД-3-2/4043@) дает основания сделать выводы о позиции фискальных органов относительно использования личной банковской карты для предпринимательской деятельности физлица.
Согласно налоговому законодательству не имеет значения, какой именно вид счета используется для зачисления или перечисления средств. Сообщать налоговой об открытии расчетного счета предприниматель не обязан, хотя сделать это рекомендуется. Согласно п. 1.1 ст. 86 НК РФ кредитная организация сообщит налоговикам необходимые сведения самостоятельно.
Налоговые органы могут счесть налогооблагаемыми все поступления на карту, а не только те, что проводились в результате осуществления предпринимательской деятельности. В результате налоговые органы вправе доначислить налог, выписать штраф за недоимку и пени за несвоевременную уплату. ИП придется доказывать какая часть из поступлений является доходами, а какая нет, причем подтверждать это документально. Если доказать это не удастся, то могут вменить «систематическое уклонение от уплаты налогов».
Риск 4. Приостановка операций по личным счетам
Если налоговые органы не разделяют текущие и расчетные счета, то банк делает это достаточно четко.
Согласно п. 2.2 Инструкции ЦБ РФ от 30.05.2014 № 153-И текущие счета открываются физлицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью. Для совершения расчетов, связанных с предпринимательской деятельностью, открываются расчетные счета (п. 2.3 Инструкции № 153-И).
Использование ИП счета, открытого на физлицо, не в личных целях, является нарушением этой инструкции.
Банки имеют право приостанавливать операции по личным счетам. Согласно Письму ФНС от 06.08.2019 № КЧ-4-8/15606, если ФНС выносит решение заблокировать счет предпринимателя, открытый на физлицо, банк обязан это сделать.
Кроме того, в рамках борьбы с легализацией незаконных доходов, регламентированной Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ, банки обязаны сообщать в налоговую и правоохранительные органы о подозрительных движениях средств. Таковыми вполне могут счесть регулярные поступления на карту физлица, особенно в крупных размерах. ИП придется решать вопрос не только с банком — объяснять и подтверждать источники получения средств.
Риск 5. Невозможно доказать факт оплаты товара конкретному ИП
Бывает, что покупателя просят оплатить покупку переводом на номер телефона, фамилия владельца которого не совпадает с фамилией ИП. Делать этого не стоит, поскольку в данном случае невозможно будет доказать факт оплаты товара (услуг) именно этому ИП.
Кроме того, необходимо отметить, что с 1 июля 2021 года ИП без наемных работников, реализующие товары собственного производства, выполняющие работы или оказывающие услуги, обязаны перейти на применение контрольно-кассовой техники (далее — ККТ).
После 1 июля 2021 года право работать без ККТ сохранится за определенными организациями и предпринимателями:
- налогоплательщики, осуществляющие определенные виды деятельности (сдача в аренду квартир, продажа газет, ремонт обуви, услуги нянь и т.д.);
- предприниматели на патенте, оказывающие услуги в сфере дошкольного образования, остекления балконов, помола зерна, ухода за домашними животными, ремонта игрушек, спортивного и туристического оборудования и др.;
- налогоплательщики, осуществляющие деятельность в отдаленных и труднодоступных местностях;
- организации и предприниматели при безналичных расчетах друг с другом, кроме расчетов по банковской карте.
Полный перечень видов деятельности указан в ст. 2 Федерального закона №54-ФЗ.
Кроме того, полностью освобождены от применения ККТ плательщики налога на профессиональный доход (самозанятые).
Евгения Галкина, юрист, специалист в области гражданского права, эксперт Федерального агентства новостей