Эквайринг тинькофф номер телефона

Эквайринг в Банке Тинькофф

Эквайринг – удобная банковская услуга для бизнеса, позволяющая принимать безналичные платежи с пластиковых карт за товары и предоставляемые услуги. Подключить эквайринг на выгодных условиях можно в банке Тинькофф.

В статье мы рассмотрим услуги эквайринга в банке Тинькофф, тарифы, как подать заявку и подключить торговый и интернет-эквайринг.

Виды и условия эквайринга в Тинькофф Банке

Основное условие для подключения эквайринга в Тинькофф Банке – наличие открытого расчетного счета. Предприниматели и юридические лица, не имеющие р/с в банке Тинькофф, могут подать заявку на открытие РКО в режиме онлайн.

После рассмотрения заявки специалисты банка свяжутся с клиентом и согласуют удобное время для визита в стационарное отделение, где будет подписан договор на обслуживание р/с. Как только предприниматель получит реквизиты расчетного счета, можно подключить эквайринг.

Тинькофф Банк предлагает эквайринг 2-х видов:

1. Торговый (+мобильный) – оптимальный вариант для стационарных точек. За товары и услуги можно принимать оплату безналичным путем с банковских карт, используя специальный терминал для приема платежей.
2. Интернет-эквайринг – этот вариант подходит для бизнеса в интернете (сайты продаж и услуг, интернет-магазины). Оплата проходит в режиме онлайн с быстрым перечислением денежных средств на расчетный счет компании.

Преимущества эквайринга от Тинькофф Банка

Банк Тинькофф предлагает торговый и интернет-эквайринг для ИП и ООО на очень выгодных условиях.

Преимущества:

• надежная защита и безопасность транзакций;
• быстрое зачисление средств на р/с компании (в течение 24 часов);
• персональный менеджер, консультирующий по всем вопросам эквайринга 24/7;
• терминалы для приема платежей предоставляются бесплатно (+настройка и обучение);
• отсутствуют требования к обороту;
• прозрачные тарифы на обслуживание.

Торговый эквайринг в Тинькофф Банке

Тинькофф Банк предлагает индивидуальным предпринимателям и представителям ООО подключение торгового эквайринга с бесплатным предоставлением терминалов для приема платежей с пластиковых карт.

Терминалы

В банке Тинькофф можно взять терминалы для работы двух видов: стационарные проводные с монохромным дисплеем (модель Verifone VX520) и беспроводные, с цветным дисплеем (PAX S920).

Тарифы на торговый эквайринг

Тарифы на торговый эквайринг в банке Тинькофф весьма выгодны для представителей бизнеса разного масштаба. На выбор три пакета, включающих предоплату за оборот по терминалу, без снятия процентов с каждой транзакции.

Тарифы:

1. Простой – 1990 рублей (1.99%).
2. Продвинутый – 2690 рублей (1.79%).
3. Профессиональный – 3990 рублей (1.59%).

Интернет-эквайринг Тинькофф Банка

Для онлайн-продаж в интернете и через мобильное приложение станет оптимальным подключение интернет-эквайринга в банке Тинькофф.

Условия:

• подключение услуги в течение 2-х дней;
• поступление денежных средств на счет – 1-2 дня;
• доступ в личный кабинет для управления счетом, платежами, есть аналитика продаж;
• простая интеграция сервиса;
• сервисная поддержка 24/7.

Тарифы на интернет-эквайринг

Комиссия за интернет-эквайринг определяется тарифным пакетом по р/с.

Тарифы:

1. Профессиональный «Премиум» – 2.09%.
2. Профессиональный – 2.19%.
3. Продвинутый – 2.49%.
4. Простой – 2.69%.

Как подключить эквайринг в Тинькофф Банке

Подключить эквайринг в банке Тинькофф можно онлайн на официальном сайте.

Поэтапно:

1. На главной странице банка выбираем вкладку «Эквайринг».
2. Выбираем подходящий раздел – «Торговый эквайринг» или «Интернет-эквайринг».
3. Нажимаем кнопку «Подключить».
4. Заполняем форму, где нужно указать контактный номер для связи.
5. Отправляем заявку в один клик.

В ближайшее время с клиентом свяжется сотрудник банка и расскажет о дальнейших действиях.

Эквайринг от банка Тинькофф – удобный инструмент для бизнеса, позволяющий принимать оплату безналичными платежами, что увеличивает оборот и доходы компании. Услуга доступна для всех представителей бизнеса, имеющих открытый расчетный счет.

Тарифы на торговый эквайринг

Выберите систему оплаты, удобную для вашего бизнеса

Инструменты для вашего бизнеса

Всё, что может понадобится для работы есть в Тинькофф Бизнес

Особенности интернет-эквайринга от Тинькофф Банка

Чтобы подключить интернет-эквайринг Тинькофф Банка, не обязательно иметь расчетный счет в этой кредитной организации. Он может быть открыт в любом другом банке. Для подключения потребуется всего 2 дня.

Для интернет-эквайринга не потребуется покупать оборудование, достаточно установить программное обеспечение. Настройка ПО проводится онлайн специалистами банка.

Какие условия подключения:

• Бизнес клиента не связан с реализацией товаров, запрещенных банком к дистанционной продаже.
• На сайте должно присутствовать подробное описание товара или услуги, условия возврата покупки, контактная информация о продавце.
• Наличие информации о порядке обработки персональных данных пользователей.

Через интернет-эквайринг Банка Тинькофф можно принимать платежи на сайте по банковским картам, через интернет-банк Tinkoff.ru, Apple Pay и Google Pay.

Стоимость обслуживания интернет-эквайринга от Тинькофф Банка

Тинькофф банк не взимает плату за ежемесячное обслуживание. Комиссия взыскивается только с поступлений выручки.

От чего зависит стоимость обслуживания:

• Сфера деятельности предпринимателя.
• Величина оборотов по интернет-эквайрингу.
• Тарифный план по расчетному счету.

Для своих клиентов, благотворительных фондов, компаний, занимающихся продажей авиа и железнодорожных билетов, действуют индивидуальные тарифы.

Стоимость обслуживания, если счет открыт в другом банке, в зависимости от ежемесячных оборотов:

• до 3 млн руб. – 2,99%;
• 3–5 млн руб. – 2,59%;
• 5–10 млн руб. – 2,49%;
• 10–20 млн руб. – 2,39%;
• более 20 млн руб. – индивидуальный тариф.

Минимальная комиссия составляет 3,49 руб. с операции и не зависит от ее суммы. При пользовании системой быстрых платежей комиссия составит до 0,4% для товаров повседневного спроса и до 0,7% для остальных групп.

Есть комиссия за «неуспешную оплату», т. е. оплата не прошла по независящим от продавца причинам. Например, если у покупателя на карте недостаточно средств. Она составляет 0,49 руб. с операции, т. е. стоимость 100 отказов от оплаты составит порядка 50 руб. Если считать, что в среднем в месяц происходит по 2 отказа, эта сумма будет собираться за 4 года.

Интернет-эквайринг для самозанятых

Интернет-эквайринга для самозанятых в Тинькофф Банке нет. Услуга требует наличия расчетного счета, а у самозанятого он не может быть открыт. Выходом из положения является подключение этой категории бизнеса к платежным сервисам, например, ЮКасса, КИВИ, Robokassa, PayMaster.

А вот какой сервис лучше выбрать и как самозанятым принимать оплату от клиентов, можно узнать из нашей рассылки. Все подписчики получают доступ в закрытый чат для консультаций с экспертами и общения с другими самозанятыми. Там вы найдёте ответы на любые вопросы про самозанятость.

Интернет-эквайринг для ИП

Подключив интернет-эквайринг Тинькофф Банка, предприниматель сможет работать с сайтом или без сайта, путем отправления клиентам ссылок на оплату в мессенджерах.

При необходимости сотрудники кредитной организации помогут создать сайт с помощью бесплатного конструктора и запустить интернет-эквайринг на нем за 1–2 часа.

Предприниматели могут принимать платежи по QR-коду в интернет или стационарных магазинах. Пользователю не потребуется устанавливать дополнительное оборудование. Чтобы принять платеж, продавец показывает наклейку или экран телефона с QR-кодом. В интернет-магазине код располагается на платежной странице сайта. Покупатель его сканирует и оплачивает покупку в своем мобильном приложении.

Подключение онлайн-кассы

Интернет-эквайринг Тинькофф Банка интегрируется с любыми онлайн-кассами. Онлайн-касса от банка Тинькофф полностью соответствует требованиям Российского законодательства, отправляет электронные чеки по смс и электронную почту, сведения о продажах в налоговую. Она подойдет для любых видов бизнеса: розничной торговли, общепита, сервисных компаний.

Для подключения нужно приобрести или арендовать онлайн кассу, заключить договор с ОФД, зарегистрировать кассу в ФНС. Специалисты банка настроят интеграцию с кассами Orange Data, CloudKassir, АТОЛ Онлайн, КОМТЕТ Касса, Бизнес.Ру, Онлайн-Чеки. При применении других касс, потребуются услуги разработчика.

Как подключить интернет-эквайринг в Тинькофф Банке

Для подключения нужен паспорт предпринимателя или директора компании и ИНН.

Как подключить интернет-эквайринг за несколько шагов:

• Оставьте заявку на сайте банка.
• Согласуйте встречу со специалистом для настройки ПО или выполните настройку самостоятельно.
• Проведите тестовую оплату.
• Принимайте платежи.

Прием оплаты можно интегрировать в мобильное приложение.

Как подключить эквайринг от Тинькофф Банка к интернет-магазину

К интернет-магазину эквайринг подключается полностью онлайн. На сайте добавляется удобная платежная форма или счет можно выставлять ссылкой, если покупатели обращаются в мессенджерах или чатах.

Для подключения нужно также подать заявку на сайте Тинькофф Банка. Разработчики банка подберут и помогут настроить платежный модуль к вашей системе управления сайтом.

Плюсы и минусы

Какие достоинства у интернет-эквайринга Тинькофф Банка:

• Подключить интернет-эквайринг можно, имея счет в другом банке;
• Деньги поступают на счет продавцу на следующий день, при переводах внутри банка день в день.
• Есть опция блокировки денег на сайте покупателя и списание после получения подтверждения от клиента.
• Нет комиссий за возврат или отмену покупки.
• Подключение полностью онлайн.
• Есть аналитика продаж, среднего чека, возвратов.
• В личном кабинете можно просматривать статистику продаж, оформлять возвраты, осуществлять групповую обработку платежей.
• Круглосуточная техподдержка, за пользователем закрепляется персональный менеджер.

Недостатков у Tinkoff интернет эквайринга значительно меньше:

• Более высокая комиссия по сравнению с торговым.
• Бесплатно настроят сайт только для клиентов Тинькофф Бизнеса, если расчетный счет открыт в другом банке, услуга будет оказываться на платной основе.

В нашей рассылке про приём платежей есть инструкции и советы для ИП, как принимать оплату картами без штрафов, рисков и лишних затрат. Подпишитесь, чтобы узнать больше об эквайринге и его альтернативах.

Часто задаваемые вопросы

Куда можно обратиться при возникновении вопросов по подключению интернет-эквайринга?

Телефон круглосуточной поддержки банка 8 (800) 755-75-49. На сайте работает чат.

Можно ли вернуть клиенту часть суммы, не отменяя весь платеж?

Да, программное обеспечение позволяет возвращать часть оплаты, не возвращая операцию целиком.

Услуга эквайринга от Тинькофф банка позволяет ИП или ООО принимать оплату с банковских карт или других платежных инструментов. В статье разберем преимущества эквайринга, его разновидности и вопросы подключения. Также узнаем, сколько это стоит и какова стоимость обслуживания терминалов в Tinkoff.

Виды эквайринга

В Тинькофф эквайринг представлен тремя основными видами: торговый, мобильный и интернет-эквайринг. Обсудим подробнее каждый из них.

Интернет-эквайринг

Интернет- или онлайн-эквайринг предназначен для оплаты покупок и услуг через интернет. Он не требует дорогостоящей аппаратуры – все расчеты производятся в сети через веб-терминал.

Процесс происходит примерно так:

1. Покупатель выбирает на сайте предпринимателя опцию «Оплатить картой».
2. Открывается окно процессингового центра для ввода информации о платежном инструменте – номер, срок действия, CVC-код.
3. Процессинг делает запрос в банк, уточняя данные о карте: принадлежность покупателю и остаток средств на счете.
4. Производится оплата, и часть суммы покупки без учета комиссии Тинькофф переводится на расчетный счет продавца.

Комиссия, взимаемая Тинькофф с предпринимателей за интернет-эквайринг, составляет в среднем 2,5%. Ее размер зависит от  тарифного плана расчетного счета и среднемесячного оборота интернет-магазина.

Торговый эквайринг

Торговый эквайринг подразумевает использование POS-терминалов, которые подключаются к кассе. Такой механизм оплаты позволяет покупателям приложить дебетовую или кредитную карту, или телефон с NFC-модулем к терминалу, чтобы платеж прошел мгновенно.

В итоге у торговой точки появляется целый ряд преимуществ перед тем, кто еще не перешел на безналичный расчет:

• магазин не теряет покупателей, у которых нет при себе наличности;
• у клиентов появляется возможность покупать товары в кредит или рассрочку, получать кэшбэк с покупок – все это обеспечивают соответствующие банковские карты;
• кассирам не приходится искать сдачу и пересчитывать наличные, поэтому у кассы не собирается очередь.

Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг – это разновидность интернет-эквайринга, которая позволяет продавцу принимать платежи в приложении. Для этого используются специальные CMS и SDK модули, которые без труда встраиваются в приложение и выглядят как его часть.

Покупателю становятся доступными несколько инструментов оплаты помимо банковской карты: Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay, а также различные электронные кошельки (например, Яндекс.Деньги).

Весь процесс оплаты выглядит примерно так:

1. Покупатель выбирает способ оплаты.
2. Приложение инициирует платеж на сервере магазина.
3. Сервер магазина отправляет запрос в банк.
4. Банк обрабатывает платеж, отправляя результат в магазин, а магазин – в приложение.

Тарифы на эквайринг Тинькофф для ИП и ООО

Для торгового эквайринга тарифы Тинькофф для юридических лиц и ИП рассчитываются в зависимости от того, какой выбран вариант оплаты: процент с оборота или предоплата пакета.

Вариант оплаты	Тариф
Простой	Продвинутый	Профессиональный
Предоплата за пакет, руб.	1990	2690	3990
Предполагаемый размер оборота, руб.	100 000	150 000	250 000
Оплата в процентах с оборота, но не меньше минимального платежа	2,69%	2,29%	1,79%
Минимальный платеж	1990	2690	3990

Внимание! В зависимости от количества арендованных терминалов клиенту придется оплачивать соответствующее количество пакетов.

Комиссия, взимаемая с ИП и ООО за мобильный и интернет-эквайринг зависит от оборота, а при наличии расчетного счета в Тинькофф – от тарифного плана:

Расчетный счет в Тинькофф	Расчетный счет в стороннем банке
Тариф	Комиссия	Оборот	Комиссия
Простой	2,99%	0-3 млн руб.	2,99%
Продвинутый	2,59%	3-5 млн руб.	2,59%
Профессиональный	2,49%	5-10 млн руб.	2,49%
Премиум	Рассчитывается индивидуально	10-20 млн руб.	2,39%

Терминал для эквайринга

В Тинькофф платежные терминалы для ИП и ООО представлены двумя типами:

• проводные (Verifone VX520) – подключаются к сети интернет через кабель, экран рабочей области – двуцветный;
• беспроводные (PAX S920) – выходят в сеть с помощью сим-карты, оснащены цветным дисплеем.

Купить устройство в Тинькофф не получится – терминалы для оплаты банковскими картами предоставляются в аренду. В течение всего срока эксплуатации банк берет на себя обязанности по обслуживанию техники. Если происходят неполадки, большая часть вопросов решается дистанционно в кратчайшие сроки, в остальных случаях банковский специалист оперативно производит замену аппарата на исправный.

Банк не взимает с клиента плату за аренду ПОС-терминала для эквайринга! Сим-карты и услуги связи также предоставляются за счет Тинькофф.

Личный кабинет

Клиентам, подключившим любой из видов эквайринга, Тинькофф предоставляет личный кабинет для предпринимателей, где отображается:

• реестр проведенных платежей в разрезе отдельных терминалов или точек продаж;
• аналитический отчет по количеству продаж, суммам, среднему чеку, произведенным отменам или возвратам;
• фильтр для поиска операции по сумме, дате проведения или иным характеристикам.

Доступ к сервису предоставляется сразу после отправки заявки на подключение услуги. Для входа в личный кабинет используется логин и пароль, которые поступают в СМС-сообщении. При необходимости можно предоставить доступ нескольким сотрудникам – каждый из них получит индивидуальные данные для авторизации.

Как подключить эквайринг

1. Отправьте заявку на подключение.
2. Дождитесь звонка специалиста. Сотрудник Тинькофф договорится с вами о встрече, чтобы помочь настроить эквайринг и подключить его к кассовому терминалу. Также вам предстоит подписать договор расчетно-кассового обслуживания – обязательным условием для ИП и ООО является открытие счета в Тинькофф Бизнес.
3. Начните принимать платежи.

С момента подачи заявки до начала приема оплаты по картам проходит от 1 до 4 дней. Если клиенту необходимо подключить интернет-эквайринг, то все процедуры осуществляются дистанционно, при этом не требуется открытие расчетного счета в Tinkoff.

Вопросы и инструкции

Эквайринг «Тинькофф» — это несколько форматов работы. Помимо торговых терминалов, предлагаются электронные модули, которыми можно управлять через личный кабинет и административную панель сайта. Банк работает с юрлицами, индивидуальными предпринимателями и частными практиками, подключившими расчетный счет. Честен ли поставщик услуг в исполнении своих обязательств или эквайринг Tinkoff – развод? Давайте разбираться. Начнем по порядку.

Преимущества интернет-эквайринга от «Тинькофф»

Банк позволяет совершать оплату через электронный терминал в 1 клик, а также настраивать автоматические платежи. При этом в регламенте четко прописано, что обработка и зачисление гарантированно производятся на ближайший рабочий день. Другие достоинства интернет-эквайринга от Tinkoff:

• Расчеты через сайт tinkoff.ru, мессенджеры, СМС, соцсети.
• Отсутствие комиссии за отмену платежа (если клиент отказался от покупки).
• Защита сделки — средства клиента блокируются до подтверждения исполнений обязательств обоих участников (покупателя и продавца).
• Возможность отменять не только оплату целиком, но и часть заказа (к примеру, когда потребитель выкупает ту одежду, что ему понравилась, и оставляет неподошедшую).
• Бесплатное подключение. Сама заявка оформляется меньше, чем за минуту, а сам эквайринг начинает работать уже через 2 дня (с учетом оформления РКО и подтверждения документов).
• Подключение и настройка представителями банка или самим клиентом — на выбор.

Как оформить интернет-эквайринг в Tinkoff?

Интернет-эквайринг на сайте tinkoff.ru подключается онлайн. Вы оставляете заявку на странице с описанием услуги, указав свои ФИО, ИНН, номер телефона и электронный адрес. А специалист компании связывается с вами для ее подтверждения и обсуждения необходимого списка документов.

В «Договоре об осуществлении расчетов по переводам, совершаемым в сети», который регулирует направление интернет-эквайринга в «Тинькофф», указан следующий пакет:

• Заявление по форме банка (скачивается с сайта).
• Свидетельство о госрегистрации (или внесении записи в ЕГРЮЛ, если юрлицо/предприниматель получили официальный статус ранее 01.07.2002 г.).
• Общегражданский паспорт.
• Список бенефициарных владельцев организации.

Банк также вправе потребовать другие бумаги, которые помогут оценить финансовую устойчивость и благонадежность клиента. После прохождения всех проверок с вами заключают договор. Интернет-эквайринг, как сказано на сайте tinkoff.ru, заработает в течение 2 рабочих дней.

Условия использования интернет-эквайринга tinkoff.ru

Заявителем при подключении опции может выступать любое дееспособное совершеннолетнее лицо, зарегистрированное в России. К самому же магазину, где будет работать интернет-эквайринг, банк выставляет ряд требований:

• Соответствие ассортимента списку разрешенных к продаже дистанционным способом (через интернет).
• Отсутствие ссылок на другие интернет-магазины.
• Отсутствие баннеров, не соответствующих специфике магазина.
• Рабочие внутренние страницы и ссылки (не 404).
• Единое доменное имя для всех разделов, связанных с работой магазина.
• Единое юрлицо домена, магазина и компании (рекомендуется).
• Отсутствие запрещенного контента и баннеров, всплывающих окон с подозрительным содержимым.

Интернет-эквайринг в Тинькофф работает по 2 схемам: платежная ссылка (для СМС, мессенджеров, соцсетей), которую магазин может отправить клиенту, или переадресация в платежный шлюз прямо с сайта, мобильного приложения. Банк обрабатывает транзакцию и высылает подтверждение. До этого момента деньги клиента «заморожены» и ожидают зачисления. Обработка операций, согласно договору, осуществляется на следующий рабочий день. Исключение: форс-мажоры, на которые банк не в состоянии повлиять.

Лимиты операций АО «Тинькофф» устанавливает в одностороннем порядке и может в любой момент поменять. Поставщик услуг также вправе запросить сведения об услугах, которые предоставляет продавец, и прочие детали (с целью исключить мошенничество и отмывание средств). Отказ может повлечь за собой блокировку. Отмена платежа (частичная или всей суммы) осуществляется без комиссии.

Торговый эквайринг в Тинькофф

В дополнение к электронному можно подключить торговый эквайринг. Это терминалы Verifone VX520 (стационарный, с проводным интернетом) и PAX S920 (беспроводной, с подключением через SIM-карту). Они синхронизируются с кассой и обрабатывают данные о поступивших платежах. Особенно это удобно, если вы доставляете заказы на дом – тогда клиент может расплатиться при получении, что повышает уровень доверия к продавцу. Терминалы поддерживают оплату банковскими картами (VISA, MasterCard, МИР) и бесконтактную оплату (Apple Pay, GPay, Alipay).

Тарифы

Чтобы эквайринг (торговый или интернет) заработал, нужно подключить РКО. У «Тинькофф» 4 тарифа расчетно-кассового обслуживания юрлиц, ООО и частных практиков:

• «Простой» за 490 руб./мес. (или бесплатно, если у клиента есть бизнес-карта, с которой он тратит от 50 000 руб. ежемесячно). Бесплатные платежи в налоговую и бюджет, переводы без комиссии на личную дебетовую карту (внутрибанк) до 150 тыс. руб. и кредитную до 250 тыс. руб., бесплатные межбанковские переводы и 49 руб. за каждый межбанковский перевод.
• «Продвинутый» за 1990 руб./мес. (или бесплатно при ежемесячных расходах с бизнес-карты от 200 000 руб.). Бесплатные платежи в налоговую и бюджет, переводы без комиссии на личную дебетовую карту (внутрибанк) и кредитную до 400 тыс. руб., бесплатные межбанковские переводы и 29 руб. за каждый межбанковский перевод юрлицу.
• «Профессиональный» за 4990 руб./мес. Бесплатные платежи в налоговую и бюджет, переводы без комиссии на личную дебетовую/кредитную карту (внутрибанк) до 500 тыс. руб., бесплатные межбанковские переводы и 19 руб. за каждый межбанковский перевод юрлицу.
• «Премиальное обслуживание» за 24 990 руб./мес. Индивидуальные условия сотрудничества и почти полностью бесплатные переводы (юрлицам, физлицам, в бюджет, налоговую) плюс кредитование для пополнения оборотных средств юрлицу.

Открытие счета

Открытие торгового счета, подключение и настройку эквайринга осуществляется Tinkoff (хотя вы вольны настроить все самостоятельно). Денег за это с вас не возьмут. Все операции производятся в российских рублях. Для совершения валютных транзакций нужно ставить контракты на учет.

Обслуживание

При работе с торговыми терминалами банк взимает процент за обработку операций (списывается с расчетного счета первого числа каждого месяца). Минимальная ставка – 1.2% по акции и 1,79% по стандартному тарифу (в зависимости от типа открытого расчетного счета и месячного объема торговых операций). Сами аппараты предоставляются бесплатно (их привезут вместе с договором), но не являются вашей собственностью. Все необходимые драйвера тоже установлены – доплачивать за них не требуется. Стоимость интернет-эквайринга рассчитывается индивидуально, с учетом особенностей бизнеса и оборота.

Снятие наличных

Снятия наличных в кассах банка осуществляется с комиссией, которая определяется тарифом расчетного обслуживания и суммой:

• На «Простом» — 1,5% + 99 руб., если вы снимаете меньше 400 000, 5% + 99 руб., если 400 000 — 1 000 000, 15% + 99 руб., если больше 1 млн.
• На «Продвинутом» — 1% + 79 руб., если вы снимаете меньше 400 000, 5% + 79 руб., если 400 000 — 2 000 000, 15% + 79 руб., если больше 2 млн.
• На «Профессиональном» — 1% + 59 руб., если вы снимаете меньше 800 000, 5% + 59%, если 800 000 — 2 000 000, 15% + 59 руб., если больше 2 млн.

Тарифы для пользования бизнес-карты в банкоматах и терминалах в документе не прописаны.

Подключение

Занимает до 2 рабочих дней. Осуществляется бесплатно: после подачи заявки и пакета документов, а также подписания договора вы вам пришлют реквизиты счета и настроят терминалы торгового эквайринга или подключат электронный (интернет-эквайринг).

Платежи

Платежи в налоговую и бюджет с расчетного счета Tinkoff осуществляются бесплатно. Как и внутрибанковские переводы ЮЛ. А вот за каждый межбанковский перевод берется фиксированная ставка: 49 руб. на «Простом», 29 руб. на «Продвинутом» и 19 руб. на «Профессиональном». Стандартные (без учета акций) ставки при пользовании торговыми терминалами следующие:

• РКО по тарифу «Простой» — 2,69% (минимум 1990 руб./мес.) за каждый терминал либо пакет 1190 руб./мес. на операции общей суммой до 100 000 руб.
• РКО по тарифу «Продвинутый» — 2,29% (минимум 2690 руб./мес.) за каждый терминал – из этой суммы вычитается стоимость обслуживания р/с. Либо пакет 2690 руб. на операции до 150 000 руб.
• РКО по тарифу «Профессиональный» — 1,79% (минимум 3990 руб./мес.) за каждый терминал – тоже вычитается стоимость обслуживания р/с. Либо пакет 3990 руб. на операции до 250 000 руб.

Внесение наличных

Пополнение через банкоматы «Тинькофф» осуществляется:

• С комиссией 0,15% (минимум 99 руб.) для владельцев р/с «Простой».
• Бесплатно до 300 тыс. руб. и с комиссией 0,1% (минимум 79 руб.) свыше 300 тысяч для владельцев р/с «Продвинутый».
• Бесплатно до 1 млн. руб. и с комиссией 0,1% (минимум 59 руб.) свыше миллиона для владельцев р/с «Профессиональный».

Если вы вносите наличные через банкоматы других эмитентов и терминалы/кассы партнеров, заплатите 0,3% на тарифе «Простой», 0,25% на «Продвинутом» и 0,15% на «Профессиональном» (минимальная сумма комиссии при любой ставке – 290 руб.). Инкассация оплачивается по ставке 0,3% + 490 руб. на первых двух тарифах и 0,25% на третьем.

Переводы физическому лицу

В рамках зарплатного проекта Tinkoff средства на карты сотрудников переводятся бесплатно. Для межбанка действуют жесткие ограничения: не больше 20% от суммы внутрибанковских переводов, минимум 100 000 руб. на компанию и максимум 200 000 руб. на 1 сотрудника. Это значит, что при месячном объеме транзакций на карты «Тинькофф» в 600 тысяч в другие банки должно быть переведено от 100 до 120 тысяч. За перечисление средств на личную карту, оформленную в банке, тоже не взимается комиссия. Но и тут есть ограничения:

• До 150 000 руб. на дебетовую и до 250 000 руб. на кредитную на тарифе «Простой».
• До 300 000 руб. на дебетовую и до 400 000 руб. на кредитную на тарифе «Продвинутый».
• До 500 000 руб. вне зависимости от типа карты на тарифе «Профессиональный».

В остальных случаях тарифы те же, что и при снятии наличных.

Интернет-банк, мобильное приложение

Для управления тарифами и получения отчетов в «Тинькофф» предусмотрен интернет-банк. Вход осуществляется по номеру телефона, привязанному к р/с. Кроме того, есть мобильное приложение для iOS от 12.0, iPadOS от 12.0 и Android от 5.0, которое можно бесплатно скачать из Google Play Market и App Store. В обоих случаях доступ в личный кабинет с правом подписи предоставляется за 0 руб. в месяц. Доступные функции:

• Переводы контрагентам, в бюджет или налоговую.
• Перечисление заработной платы на карты любых банков.
• Создание шаблонов и автоплатежек.
• Выставление счетов с ЭП.
• Выгрузка выписок и отчетности.
• Открытие депозита или кредитной линии.
• Поддержка.

Бонусы при подключении интернет-эквайринга в Tinkoff

Клиенты банка, подключившие эквайринг в рамках пользования расчетным счетом, могут выбрать любой из бонусов партнеров Tinkoff. На держателей кредитных карт распространяется программа лояльности. Кроме того, имеется 2 типа партнерских программ с возможностью заработка на привлечении в банк новых клиентов.

Бонусы партнеров

Чаще всего это скидки на услуги цифровых сервисов. К примеру, минус 50% на годовое обслуживание онлайн-кассы CloudKassir или -30% на весь срок обслуживания в Yota для бизнеса. Но встречаются и денежные номиналы, которыми вы компенсируете часть абонентской платы партнеров: 12 000 руб. на рекламную кампанию в Яндекс.Директ, 8000 руб. на таргетинг Вконтакте и т.д. Или тестовые периоды: до 6 мес. в конструкторе сайтов Nethouse, 3 мес. в системе управления заказами и продажами amoCRM и пр.

Программа лояльности

Владельцы кредитных карт «Тинькофф» получают баллы в виде кэшбэка с каждой покупки у партнеров эмитента: до 30% на специальные категории и 1% на основные. В список операций, которые поддерживает программа, входит оплата товаров и услуг (включая туры из «Тинькофф Путешествий» и билеты авиакомпаний «Аэрофлот», «Победа», UTair, S7). Потратить баллы можно на другие товары и услуги в течение 3 лет с момента начисления. 1 бонусная единица приравнивается к 1 рублю. Месячный лимит таких расходов – 3000 для кино, театров, концертов и 6000 для ресторанов и других партнеров.

Реферальная программа

За каждого клиента, который подключил предприятие/проект к Tinkoff, придя по вашей уникальной ссылке (рекламному баннеру), банк платит до 30%. Максимальный заработок с одного пользователя – 20 000 руб.:

• 2000-6000 руб., если подключен расчетный/валютный счет
• 2500-20000 руб., если зарплатный проект.

Для участия нужно зарегистрироваться в качестве партнера, скопировать свою реферальную ссылку из ЛК и разместить ее на публичном ресурсе (там, где это не нарушит пользовательских прав, правил площадки и действующего законодательства). Отчетность и заявки на вывод тоже будут доступны в профиле.

Совместные маркетинговые акции

Еще один вариант партнерской программы, когда на сайте банка размещаются ваши бонусные предложения (о них мы рассказали чуть выше). Это повышает приток новых пользователей в проект. Возможна также разработка совместно с АО «Тинькофф Банк» проекта, который позволит увеличить продажи и улучшить репутацию бренда. Либо использование цифровых продуктов финансовой организации для оптимизации бизнес-процессов.

Ввод и вывод средств

Пополнение и вывод средств с расчетного счета и обратно почти всегда осуществляется с комиссией. Ставки для безналичных переводов и обращения с наличностью мы расписали выше. При работе со сторонними системами – скажем, когда вы вносите деньги через банкомат другого банка – возможны дополнительные сборы.

Отзывы об интернет-эквайринге Тинькофф

Положительных отзывов об интернет-эквайринге Tinkoff на крупных отзовиках вроде Banki.ru, где проводится тщательная модерация с проверкой фактических данных, не слишком много. В них клиенты выражают благодарность конкретным менеджерам за отзывчивость и грамотное консультирование.

Большинство же комментариев имеют среднюю оценку (порядка 2-3 баллов из 5). Жалобы поступают на медлительность клиентской поддержки. Простые, как пишут клиенты, вопросы решаются в течение нескольких недель. Есть и те, кто до сих пор не получил торговый терминал и потому не может проводить платежи. А в отдельных случаях платежи, проведенные через интернет-эквайринг, так и не поступили на счет ЮЛ.

Регуляция и лицензии АО «Тинькофф Банк»

Юридическое наименование организации – Акционерное общество (АО) «Тинькофф Банк». Оно зарегистрировано и поставлено на учет (налоговый, страховой, пенсионный) в Москве. Это подтверждает выписка из ЕГРЮЛ под номером ЮЭ9965-21-163606446. Номер государственной регистрации – 2673 (он совпадает с единым номером лицензий). Присвоен 28.01.1994 г.

Лицензия и регулятор

АО «Тинькофф Банк» действует на основании лицензий Центробанка России №2673 от 24.03.2015 г, выданной Центробанком России:

• На осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (Генеральная).
• На привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте.

Они активны и носят бессрочный характер (действуют, пока ЦБ РФ их не отзовет). Проверить реквизиты и наличие разрешительной документации можно в реестре регулятора на cbr.ru (ссылку мы приложили ниже).

• Государственный реестр кредитных организаций (Проверить лицензию и статус АО Тинькофф Банк на сайте cbr.ru);
• Документы с сайта банка: «Договор об осуществлении расчетов по переводам, совершаемым в сети Интернет» (смотреть), «Перечень товаров и услуг, запрещенных к продаже дистанционным способом посредством осуществления расчетов с организациями электронной торговли с использованием банковских карт в сети Интернет (в рамках оказания Банком услуг Интернет-эквайриннга» (смотреть), «Тарифы на расчетное обслуживание в АО «Тинькофф» (смотреть), «Условия комплексного банковского обслуживания юрлиц, ИП и лиц, занимающихся частной практикой, в АО «Тинькофф» (смотреть).

Служба поддержки tinkoff.ru

Поддержка клиентов «Тинькофф», подключивших торговый или электронный эквайринг, осуществляется:

• По телефону «горячей» линии: 8-800-755-75-49 (бесплатные звонки по всей России в режиме 24 на 7), московского офиса: 8-499-605-11-10 (платные звонки из-за границы).
• По электронной почте: [email protected] (общие вопросы).
• Через форму обратной связи или онлайн-чат на сайте.
• В физических представительствах банка.
• В сообществах в соцсетях (через администраторов).

Основные ситуации, с которыми сталкиваются владельцы сервисов Tinkoff, разобраны в разделе «Вопросы и ответы» (FAQ).

Пользовательское соглашение Tinkoff

Его роль в контексте интернет-эквайринга выполняет «Договор об осуществлении расчетов по переводам, совершаемым в сети». Разберем несколько положений актуальной редакции. В п. 3.1.3 сказано, что банк обязан в течение 5 рабочих дней с момента подачи пользовательской заявки либо предоставить ID магазина для работы с эквайрингом, либо отказать в обслуживании. Со своей стороны АО «Тинькофф Банк» имеет право запрашивать любую информацию о продаваемых товарах и услугах, совершенных операциях и наличии лицензий (п. 3.2.4). Если информации недостаточно, в ее предоставлении было отказано или возникли сомнения в легальности операций, банк приостанавливает обслуживание (п. 3.2.6).

Клиент не может пользоваться услугами сторонних сервисов или токенов при проведении расчетных операций (п. 4.1.4). В случае несогласия с приведенными в сверке (отчете по операциям в эквайринге) данными претензия выставляется не позднее, чем через 5 рабочих дней с момента получения документа (п. 4.1.26). В противном случае они считаются принятыми и не подлежат оспариванию.

Банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор (п. 9.8). Его обязательства по осуществлению расчетов прекращаются с даты, указанном в требовании, которое получит от него клиент (п. 9.9). Взаиморасчеты и погашение задолженностей производятся сразу же, если по ним нет споров. Последние могут решаться без ограничений по времени (п. 9.10).

Интернет-эквайринг от Тинькофф — это развод?

Интернет-эквайринг «Тинькофф» не развод. Как у любого банковского продукта, у него есть свои плюсы и минусы. Обслуживание в «Тинькофф» предоставляется лицензированным банком с почти 30-летней историей. Регистрационные данные финансовой организации зафиксированы в ЕГРЮЛ, а сканы лицензий есть на сайте Центробанка. Правовая документация, выставленная на tinkoff.ru, не противоречит рекламным сведениям на главной странице.

Условия договора стандартные, и все же в них имеются неприятные пункты – например, право банка запрашивать любую информацию об операциях и приостанавливать обслуживание, если чего-то не хватает или возникли подозрения. К тому же процент за обслуживание становится известен не сразу, а только после оформления заявки и подачи документов. Отзывы о сервисе средние (хотя и выше, чем у большинства аналогов). Клиенты жалуются не медлительность поддержки и подключения платежных терминалов.

Заключение

Интернет-эквайринг Tinkoff дает возможность выставлять клиентам счета через сайт (с автоматическим переходом в платежный шлюз из кассы), мобильное приложение, мессенджер, СМС и даже соцсети (по платежной ссылке). Банк не берет процент за отмену платежа и позволяет отменять или оплачивать часть заказа (тоже без комиссии). Для работы с продуктом нужно иметь расчетный счет в АО «Тинькофф Банк».

Все подключается и настраивается бесплатно – списания происходят только за фактически совершенные операции с деньгами (наличные, безналичные). Из минусов – долгое подключение, на которое жалуются пользователи в авторитетных источниках, и неясная тарификация: ставку по интернет-эквайрингу вы узнаете только после подачи заявки и документов. Кроме того, банк вправе в любой момент разорвать с вами соглашение, но это стандартное условие любого поставщика финуслуг.